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揀月供股票計劃要看8個事項

今時今日大部份的銀行或證券行,都有提供月供股票計劃,這類服務的競爭越來越激烈,所以銀行和證券行都會各出奇謀,提供不同的優惠或方便去吸引顧客。大家選擇時要多花一點時間,因為月供股票計劃是長線的投資,日子久了,涉及的開支會有好大的差別。 選擇月供股票要留意的8個事項 可供選擇股票數量 不同銀行提供的月供股票數量差別頗大,有些只有藍籌股可以選擇,有些還包括一些國企及ETF,可供選擇的數目由50多隻至一百多隻不等。如果你有心儀的股票,但又不是藍籌股,這樣最好研究一下,哪家銀行/證券行的服務可以幫到你。 最低入場費 大部份的銀行,月供計劃入場費是1,000元,部份則低至500元。有些時大家可能想供1500,盡用手上的資金每月可以供多些,這時500元入場,每個額外供款以500元做單位的銀行,或會有吸引力。 最低收費 大部一線的銀行,月供股票每月收費都是一口價,收50元(包埋經紀佣金等),也有些可以供幾隻都係收50元,這些差別頗大。 代收股息費用 如果銀行在代收股息的費用沒有豁免的話,跟買股票一樣大部份最低消費30元,那麼股票派息,好大機會被銀行吃了一大部份。 沽出股票收費 銀行幫你買時每月一口價只收50元,但賣出時沒有優惠的話,如果閣下臨時改變主意,供了一個月便停止計劃,包括經紀佣金和雜費在內,股票賣出去可能都要百多元的開支,連同月供的50元收費,股票唔升唔跌,都幫你打了八折,不見差不多200大元。 投資靈活性 月供股票的靈活性是很重要,基本上很多銀行或證券行都 容許投資者隨時終止計劃,隨時換股票,以及增加或減少投資金額,如果你打算參與的計劃,沒有這些靈活性,就值得三思。 最低投資年期 普遍銀行或證券行提供的月供計劃頗為靈活,沒有最低投資年期,投資者可以隨時終止計劃,同時又可以隨時把買入的股票賣出。不過,這些條款未必是必然,或有一些例外,大家要多研究一下。 碎股的處理 碎股的意思是未足一手的股票。銀行或證券行買入股票的 數量,是按你每月供款金額而定,很多時便會出現碎股情 況。持有的碎股在賣出時頗為不便。有見及此,有些銀行或證券行提供不同的吸引,例如可以按你的意願,如買滿一手便停止計劃,或閣下賣出碎股時,可以用正股價幫你賣出。 如果大家未下載我們的免費電子書《月供股票全攻略》,不妨到此下載一本來參考一下。 +2

趁熱鬧投資spac?3隻美股etf幫到手

今次跟大家介紹一個近期興起,炙手可熱的投資新工具(新類型上市公司),叫做SPAC (Special Purpose Acquisition Company),中文譯法「特殊目的併購公司」。這類公司在美股市場急速冒起,值得大家認識一下。香港還未有SPAC,但相信也是大勢所趨,遲早引入。 (這篇文章摘自我們Patreon的內容,更多更新的內容,歡迎訂閲!) 甚麼是SPAC? 這類公司跟它的名稱一模一樣,就是具有特殊目的,它的存在就是用作收購人家的業務。簡單來說,一家沒有業務、沒有收入的空殼公司,透過招股上市籌集資金,有了錢之後,才拿出來,收購(或者合併)一些實質有業務的企業。 換言之,一間公司打算上市,但這間公司乜都無,無錢、無業務、無業績,只話你知日後會收購一間有前景公司,大家入股純因為一個 “信”字。等呢間公司上市集資後,籌到的錢會成立一個信託基金,積極咁搵啲靚資產進行收購或合併,將間公司做大佢。不過,兩年後如果貨不對辦,沒任何收購合併做得成,呢間SPAC會清盤,基金會將錢發還番比股民。 再講一些相關實例俾大家。大家應該聽過共享辦公室公司WeWork,2019年底打算招股上市籌集資金,但最終並不成功,公司有業務但仍在發展當中,仲蝕緊錢,資金又唔多,咁嘅條件要申請上市當然困難重重。近期WeWork改變了策略,計劃找一間SPAC合併,人家有錢沒有業務,WeWork有業務但財力唔夠。合併成功的話,新公司有錢、有業務,又已經是一間上市公司,到時要借錢或再集資都容易啲,可謂win win。 SPAC有幾受歡迎? 2020年美國大概有250間SPAC出現,共籌集到830億美元,數量比上一年增加六倍。今年頭6個星期,SPAC數目已經去到2020年的一半😳。 何解SPAC咁得寵? SPAC大行其道,原因當然因為市場資金泛濫。另方面呢類投資方法,以前屬於私募基金等專業投資者先做到,小股民參與唔到。今時今日,透過SPAC,可以投資一些未上市有前景的新企業,回報可以好豐厚,不過風險當然係大。 另一方面,對於SPAC來說,以這種型式上市簡單方便,因為沒有業務、沒有盈利,也有沒有往績🤷‍♀️,所以上市的程序相對簡單。 有甚麼投資風險? 這類又名 “空頭支票公司”,顧名思義就是憑着一個信字,公司能否成功找到目標,目標公司是否有潛質,都是未知之數。 一般公司招股上市,公司的招股價,會按它的資產價格及賺錢能力作出評估,不過這類SPAC公司無資產、無生意,招股價就是以籌到錢所成立的信託基金為基礎,按比例計算。一旦公司清盤,投資者取回的資金,價值是信託基金剩番幾多,按比例收錢。如果投資者用高價值入市,就會勁蝕收場。 3隻SPAC ETF 近年美股有幾隻相關的ETF新成立,小股民有興趣亦可以透過這些投資SPAC的ETF進行,好處是投資一籃子的SPAC,有分散風險的作用。 圖:3隻SPAC ETF Defiance Next Gen SPAC Derived(SPAK) 最早成立、投資在SPAC的ETF,追蹤SPAC & NextGen IPO 指數。由於屬被動型指數基金,收費也相對較低,開支比率0.45%。ETF持股數量137隻,六成屬於SPAC延伸出來的新公司,四成是新上市的SPACs。 The SPAC and New Issue ETF(SPACX) 主動型基金,至少八成的資產投資在SPACs,投資的公司市值不低於一億美元,同時上市超過兩年。 Morgan Creek-Exos SPAC Originated ETF(SPXZ) 剛成立不久的ETF,基金推出在短短27個工作天,資金資產超過一千萬美元,反應不俗。開支比率高達1%。這隻主動型基金,主要直接或透過衍生工具例如認股證等,投資在SPAC 公司。 圖:3隻SPAC ETF股價表現 結語 值得一提,這類型的投資屬於高回報高風險,收費水平比一般的還要高,同時基金管理的資產相對比較細,投資前要意注風險。 有興趣可以睇睇美國證交會提到的相關注意事項: […]

擔心股市大跌?送你一招防衛必殺技

股市越來越波動,連日來美股弱港股更弱, 在二月最後一個交易日,港股下跌超過1000點。熱錢持續流走,股市不時出現大調整,我們可以怎樣辦? 傳統上,管理風險,預備股市大跌的來臨,都不外乎有幾個常用的招數:重整組合增持黃金、債券或高息股,甚至就是利用衍生工具來買跌。 筆者都見過股市無數大大小小的起落,亦試過不同的方法,最後我會選擇一個懶人的做法,就是增持現金。 任何投資都涉及風險,只有增持現金就是成本最低,風險最低的做手,睇錯市的代價只是損失了升市賺錢的機會。 傳統避險工具 黃金 利用黃金作為避險的工具,其實功能已經越來越低,一來黃金本身的價值受到質疑,二來長期持有黃金沒有著數,因為沒有股息派發,同持現時又有其他的替代品,例如比特幣。之前身邊不少朋友投資黃金,發現沒有那一個可以真的透過保值賺到錢,不是高位入貨便是沒耐性早沽了。 高息股 高息股就是一種長線的投資策略,無論股市升升跌跌,一般優質的高息股都會派發股息,為你提供現金流,這是長線的投資工具,但如果視作短期的避險工具,功用也不覺得太大。股市大跌,高息股一樣會有調整,只是下跌的幅度比人低。同時買出買入,也涉及成本。要避險的話,索性持有現金,風險更加低,靈活性更加高。 債券 當經濟不景的時候,企業出現問題的風險也增加,債息上升吸引投資者,問題通脹仍是處於 “憂慮”的階段,低息的環境還或會持續一段時間,債券是否一個理想的投資工具值得考慮一下。 衍生工具做對沖 例如沽空、買期貨、期權、牛熊證窩輪等等。一來這些都是複雜的投資工具, 普通小股民未必識得計數。二來要能夠覆蓋你的投資作對沖,涉及的買賣成本亦都相當高,筆者多年前在預期市況波動的時候,曾經嘗試利用這些衍生工具,發覺波動非常之大,成本也不低,最後決定放棄了。 增持現金 對於普通小股民來說,最好的避險工具,就是減持股票,特別是一些波動性比較大,質素一般,只是用作中期投資的股票,盡量保持多一些現金,等到大調整才再度入市,這個方法長期以來勝算會比較高。 結語 無論是一般小股民,或者有經驗的投資者,盡量利用現金作為你的投資組合部份,對市況有所疑惑就增持現金,這是最簡單、方便、快捷方法,特別適合懶人。 其實美股升了多年,開始有人擔心有機會出現一些調整,例如大行美銀早前發表報告提醒大家,無論如何,風險管理幾時都要做,一旦有疑惑,為了讓投資變得更加安心,最簡單方法增持現金,比起投資黃金或高息股去避險,成效可能會更加理想。 0

買股票收息要知的日子

對於食息一族來說,最貼身的問題除了哪一隻股票息率吸引之外,了解有關股票派息的問題都十分重要。不少投資新手常有一個疑問,如果我收了股息才把股票賣出,豈非賺到盡?如果閣下有這樣的想法,只可以說是少年, 你太年輕了! 股票在派息之前,價格會先行調整。例如一隻1元的股票,將派1仙股息,在派息前,會先扣起1仙,而股票價格會隨之自已調整至0.99元。之後公司會按股東名冊,把扣起的1仙派發給股東。如果閣下等到有股息派才賣出股票,股票其實已經減了磅。 由於公司派息只不過是股東左袋入右袋的事,所以原則上股東沒有甚麼特別著數,不過,股東定期有現金收,感覺會比較良好。最重要是公司年年賺錢,派了息之後,股價可以繼續升值。 派息重要日期你要知 如果閣下想知何時派息,或打算派息前或後,買入或賣出一隻股票,便要留意關於派息的相關日期: 公司公布業績 公司公布業績時,會同時公布會否派股息。公司派息的話,會表明每股派多少錢,以及股東名冊的截止過戶日期。 除淨日 除淨日是指股票”淨身”的日子,即是股票已經扣起了利息。例如1元的股票要派息1仙的話,在除淨日哪一天,公司的股價會因為派息而調整至0.99元。 除淨日的日期是截止過戶日期前兩天。由於買賣股票要2天時間才完成交收(即T+2),即是你賣出股票的話,要到第二個交易日才收到現金,買入一隻股票,也要在第二個交易日才正式收到股票,閣下的大名才會在股東名冊內,享有股東的權利(如收取股息)。 截止過戶日期 截止過戶日期就是停止辦理過戶手續的日期。即是當天之前出現在股東名冊內的股東,才可以享有派息的權利。 換言之,趕不上在除淨日前買股票,之後便趕不上在截止過戶日期前出現在股東名冊內,不能收到股息。 派送日 股東最開心的時刻,收到股息的日期。 總結 有關公司派息大家要留意3個日子,第一是公司公布業績日期,確認派息的多少和相關日期。第二是除淨日,在除淨日或之後,買入的股票沒有股息收。第三是派息日,股東收錢的日子。 (更新版) +3

3隻受惠英國經濟復蘇的美股ETF

據英國最近公布的經濟數字,2020年GDP倒退了9.9%,數字是近300年來最差,不過樂觀地看,或者最壞情況正在過去,未來可以看高一線。 呢句唔係我講的,從近月英國股市和英鎊走勢反映出來。對投資英國股市有興趣,也可以透過幾隻美股ETF趁下熱鬧。 英國是全球率先注射疫苗的國家之一,進展亦都相當順利, 疫情有緩和跡象,三月有望逐步放寛防疫的禁令,所以市場普遍都認為,英國經濟快將回復過來。去年英國企業都受惠不到科技熱,今年則有望追落後。此外, 英鎊上升及脫歐問題已經明朗化,醒目的資金靜悄悄地流入了英國。 另一方面,英國的中央銀行,英倫銀行早前將今年英國增長預測由7.25%降低至5%,不過2022年的經濟預測由6.25%調高到7.25%,反映對未來經濟增長的信心。 如果大家對投資英國有興趣,在美股市場也有一些ETF可以研究, 以下是3隻規模比較大、追蹤英國股市的ETF: 圖:3隻英股ETF基本資料 1. iShares MSCI United Kingdom ETF(EWU) 追蹤MSCI英國指數,基金收費0.51%,這隻是追蹤英國股市ETF中,規模比較大的基金,管理資產約30億美元,持股量最多的股票包括消費品公司聯合利華(Unilever),阿斯利康製藥公司(AstraZeneca),大家都唔會陌生的滙豐、洋酒集團Diageo plc等。 2. Franklin Templeton ETF Trust(FLGB) 基金規模相對比較細,管理的資產大約1.6億美元,但已經是同類型基金中第二大規模,追蹤英國富士指數,基金收費0.09%。持股量最多的股票跟EWU差不多(比重不同),包括聯合利華、阿斯利康製藥公司及滙豐等。 3. iShares MSCI United Kingdom Small-Cap ETF(EWUS) 主要投資英國細公司,追蹤MSC係英國小型企業指數,資產規模大約7,000萬美元,持股量多達二百多隻,投資比重較大的股份包括英國最大地產網站Rightmove,移民英國的人應不會陌生,基金公司Intermediate Capital Group,包裝紙業公司 DS Smith 等。 圖:3隻英股ETF股價走勢(截至15/2/2021止) 今年以來,這幾隻ETF都錄得大約4%、5%的增長,近幾個月來表現都不錯,特別是投資中小型企業的EWUS,表現更加好,經濟從谷底回聲,細細隻的股份反彈力度會更加大。 結語 隨着疫苗的廣泛接種,疫情逐步受控,加上英鎊或者已經進入上升的軌道,英國以致歐洲股市都開始有資金流入。此外,去年美股受惠科技熱潮股價大升,資金也開始留意一些表現較落後的地區,英國股市的升勢會否持續要拭目以待,亦都值後留意。 0

邊隻REITs派息高 股價撐得住?

房地產信托基金(REITs)曾經是不少食息一族的至愛,因為派息比較穩定,定期有現金收入,不過近年香港經濟環境轉弱,REITs的收入普遍都減少,以致股價表現乏善足陳,近期甚少人再談論呢類高息股。 受到2019年大型社會運動影響,加上2020年的肺炎疫情肆虐,令到經濟大受打擊,香港及大陸的REITs,業務大受影響,租金、物業出租率都受到不同程度的打擊,以致這類型的股份,過去一年出現一個大調整。 圖:REITs過去一年股價表現(截至11/2/2021年) 在本地的REITs中,跌得最傷的就是富豪產業(1881)一年股價跌了¼,達到25.4%,原因好很簡單,肺炎疫情重創酒店和旅遊業,令到基金收入大幅減少,更加出現虧損,雖然息率高達9厘,亦不能抵銷股價下跌的損失。 跟民生息息相關,原本有防守性的REITs領展(0823),亦都受到衝擊,股價跌了大約一成半。 冠君產業(2778)股價表現相對硬淨,受到肺炎疫症影響,去年上半年股價大幅下跌,不過幾個月反彈力度強,原因是資產質素靚,收入亦可維持穩定。 股價跌 息率自然高 REITs金的賣點就是息率吸引,股價跌得多,如果派息能夠維持穩定,息率是頗為吸引的,在香港上市的多隻REITs,在過去一個年,或在最近的中期業績中,都見到派息減少了。不過即使如是,息率普遍都比其他股份高。 圖:REITs股價表現及派息(截至11/2/2021年) 結語 近年香港以至全球的經濟受到肺炎疫症的打擊,所以以租金為主要收入來源的REITs,少不免亦都大受打擊,股價出現很大的調整,小股東收到股息,都不能抵銷股價下跌帶來的損失。不過,疫情可望受控,經濟或可逐漸回復過來,這類的高息股,收入或有機會回復正軌,至於派息方面,普遍都有6、7厘之多,頗為吸引,但有關的數字,仍未反映未來派息會否派少的影響。 另一方面,在低息環境之下,資金泛濫,熱錢四散,資金的重點在搵快錢,REITs短期內未必容易受到市場注視,投資REITs還是以長線和收息策略比較可取。 對高息股有興趣,亦可以考慮一下一些收租股。香港上市的收租股,不少的資產質素比REITs好,股價跟隨大圍大跌,息率也到吸引水平,有機會筆者會揀選一些優質的收租股來做一個檢閱。 0

利是錢得200元都可以買美股?

農曆新一年開始,祝大家事事順景、出入平安, 投資有豐盛的收成😄。今年大家收到幾多利是錢?會唔會因為出門拜年少咗機會,利是錢都大縮水呢? 新年的開始,講個比較輕鬆的話題,介紹一下碎股買賣(Fraction Trading),如果你是投資新手,相信都幾實用。 唔講大家未必知,今時今日買美股,唔單止買一股都得,手上有幾多錢都可以買幾多股票。如果今年利是錢縮水得番三、五百元,都冇難度,一樣可以做Amazon、蘋果、Tesla的股東💪🏻。這裡就要由證券行近年冒起的服務-碎股買賣(Fraction Trading)講起。 碎股交易是近年網上證券行冒起所提供的服務,不限香港,美國、英國早有買賣,並且越來越受到歡迎。如果大家有興趣,不妨查詢一下你的證券行有沒有相關的服務。 什麼是碎股買賣(Fraction Trading)? Fraction Trading有唔同的叫法,有人叫小數股交易,筆者就用碎股買賣來稱呼。 這個投資服務跟港股碎股買賣差唔多。買港股要一手買賣,一手就是港股最低的買賣單位,例如盈富基金(2800)股價30多元,你唔可以一股去買,要買一手,一手就是500股,換言之,最低入場費就是1萬5千元(30元X500)。而香港的碎股就是將一手的買賣單位拆細,例如你買三股,這三股不足夠成為一手的最低買賣單位,這3股就是碎股。 美股方面,依家可以一股買賣,如果Amazon股價是300美元(拆合約2,340港元)一股,只要你有300美元就可以入場買亞馬遜的股份。不過,證券行現在提供碎股買賣服務,你不用理會Amazon一手幾多錢,你手上只有200港元 ,你就買相當200港股的美股股份,證券行會拆散賣給你,這樣入場就會低得多,當然閣下手上持股是不足一股。 Fraction Trading有多個好處 入場門檻降低 買美股入場門檻相對比港股低,但總有一些股份一股的價錢都不低,例如Amazon,入場門檻要二千多港元,Tesla(TSLA)一股要800美元(拆合約6,240港元),不過如果閣下資金少又對高價股份有興趣,這樣碎股買賣就適合你。可以由少少錢開始,一邊投資,一邊爭取經驗。 當儲錢 港股的月供股票一向頗受歡迎,特別是投資新手來說,因為每月好似儲錢咁,與此同時入場門檻比較低,投資可以定期定額入市,有埋平均成本法的好處,貴的買少啲,股價跌可以買多啲。利用美股的碎股買賣,自己定時定額入市,一樣有這個效果。另一方面也可以每月剩番多少錢,就投入多少資金入市,慢慢累積財富,總好過係銀行擺埋一邊,利息低到冇朋友。 小試牛刀的投資策略 大家亦都可以透過這項服務,作為一個試驗/實驗,組織一個投資組合。例如有一萬元,可以分開投資10隻股票,無論這是Amazon、蘋果(AAPL)、 Tesla也好。以往組織一個投資組合,比重就要睇餸食飯,如果某隻股票一股價錢太高,佔的比重變大了,但今時今日可以更加靈活,按你自己的需要/策略行事。 注意事項 投資涉及風險,不要因為入場門檻低,就減少風險意識,另方面還有些事項值得大家注意: 1. 手續費及買賣成本 大家入場的時候,要了解一下你的證券行在碎服買賣方面收取的手續費,如果資金太少,大部份入場的資金被手續費侵蝕,這樣並不划算,所以要比較一下,證券行手續費多少,如果唔划算就寧願儲多少少錢才入場。 2. 股息問題 如果持有股票的數量太少,公司派發股息,一般你不會受惠得到,因為在七除八扣之下,公司派發的股息,大部份入了證券行的袋裡。用這方式買股票,還是最好買一些增長型股份,高息股就儲錢慢慢買,以免被手續費侵蝕了你的資金。 邊間證券行有Fraction Trading買賣? 在美國有唔少證券行提供,如Charles Schwab, Fidelity, Robinhood, and Square,英國方面,有Freetrade, Revolut等。至於香港,提供這些服務包括Interactive Brokers (NASDAQ: IBKR)、SoFi Hong Kong相信未來數目會不斷增加。 值得一提,碎股買賣可以讓大家用少少資金去投資,不過,不同證券行在開戶時,開戶資金要求可能不同,最好先了解一下。 利益申報:沒有(無)收取任何推廣/贊助費用🙂。 +1

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