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幾時要重組投資組合?
如果我們把投資當作一個長線的理財活動，最好以一個組合的形式做策劃，好好分配你的資產，例如要多少現金、股票、基金等等，同時也要不時調整一下，今次想跟大家分享一下，應該什麼時候重整投資組合最好。 首先組織一個投資組合，這一個組合需要有一個目標，不能把錢、股票滙聚一起就叫做組合，例如你想退休之後保本增值，這是一個目標，要增長快一點、早一些達到財務自由之路，也是一個目標，組合的使命就要幫你達到你的目標。 組織好一個投資組合，並不是一了百了的事，而是要定期檢討一下，有需要的話，可能要做一些大動作，調整一下組合，否則十年八年過後，投資成績跟你想要的不一樣。 需要大動作重整組合的情況 當你改變你的投資目標的時候 可能在一些情況之下，你只想打算增值，但發現你的需要改變了，想提早退休，目標不同自然要改變投資組合的情況，以便可以配合你的需要。 你已經差不多可以達到目標了 如果你的目標是爭取提早退休，而目標已經差不多去到八成，也不用再冒太大的風險，這個時候可能要調整一下，將風險的承受程度減低，由攻轉守，保住本金的目標更加重要。 你的組合未能幫你達到目標 如果你想財富增長快一點，但你的組合未能配合你的需要，這個時候就要在變動一下，檢討一下你的投資組合，以及資產的配置。 時機問題 如果你的組合屬於進取型，當遇上市場的不景氣，是入貨的好時機，這個時候也是考慮調整的時候。 結語 如果投資是一個長線計劃的話，最好在揀選投資工具時，都作一個全盤的規劃，組織一個投資組合，訂立明確一點的目標，按著你的目標揀選合適的投資工具，不同類型的股票可以有不同的功能(增長型、穩健型)，就如一隊球隊，利用各球員的強項互相配合。當隊球發揮不到預期效果，或超標完成，或者是是候作出調整，保住實力或者作進一步衝線。
推介給新手的投資書
投資離不開做一下功課，坊間有不少的投資書籍值得大家參考，如果只能推介一本關於投資的書，筆者會建議這一本美國基金經理彼得林治(Perter Lynch)出的書One up on Wall Street。 這本書有不少中文的翻譯本。香港的公共圖書館中文和英文書都有，不妨借閱一下。 這本書出版超過20年，其間不斷再版，經得起時間考驗，也是筆者翻閱最多次的一本投資書。 大家走到google大神查一下 “ten baggers” ，好自然會找到源頭，即來自Perter Lynch這本書。 “ten baggers” 10 倍股，是指升值10倍的股票，這也是Perter Lynch精彩內容之一。一個基金經理(應該是神級的基金經理)寫出一本普通人易明，又實用的投資書，是十分難得。 書裡面有很多新手有興趣的內容，例如: 如何利用你已知的事在市場賺錢 我要避開的股票 決定一個投資組合 最好的買入和沽出的時間. 當然還有10倍股。我們提到的10倍，部份都是從這裡偷師。與其看10本看了等於沒看過的書，不如把時間集中在一些有啟發性的好書。 以下是書中其他的原文節錄: The only buy signal I need is to find a company I like. Rule number one, in my book is : stop listening to professionals! Fund managers in general spend […]
一年賺10萬元 難不難？
新手入場對股票投資可能有無限憧憬，有人希望可以平平穩穩，多一個穩定的被動收入，亦有人雄心萬丈，爭取一個可觀的回報，讓財富的增長可以快一些，正因如此，可能不少投資生力軍未入場前，已經四圍打探，一年賺10萬元可以嗎？
穩健中的進取投資攻略
投資講部署，要講部署的招式又是10頁紙也講不完，今次借用一下基金顧問常推介的核心衛星投資策略的概念，簡單來說就是要穩中求勝。用大部錢買一些較穩陣的股票，另外撥出小量的資金作進取一點的投資，為組合爭取多點的回報。 核心衛星投資並不是新鮮的意念，在基金界已廣乏採用。大家也可以借用這個策略，建立一個適合自己的投資組合。 這個概念包含兩部份： 核心部份和衛星部份。 核心股票 核心股票是投資最中心部份，是組合的中流砥柱，佔投資一個大比例，並以長線為目標。 股票的選擇因人而異，主要視乎個人的投資目標，穩健派可以用收息股作核心，包括一些REITs、公用股等。 核心股票主要視為長線投資，不會隨便買賣，只要選好了成份股，往後花的時間不多，主要是定期檢討。 衛星股票 衛星是股票組合的外圍部份，屬於短線或中線的投資，投資策略可採取一個較靈活、因時制宜的手法。 衛星股票佔整體組合較小部份，數量多少視乎閣下有多少時間打理。選股方面，可以因應時機，揀選一些ETF、龍頭企業作一個週期性的部署。這類投資相對核心股票較為進取、風險也較高。 核心衛星投資策略 簡單來說，核心部份是長期持有的股票，直至股票變了質，不能達到你的預期才會換馬。 衛星部份是低買高沽、因時制宜的投資。按不同經濟情況作出調配，找一個步入上升週期的地區或行業，投資相關的ETF或行業的龍頭企業。 策略的好處 這個策略的目標是在追求穩健投資之餘，爭取多一些額外回報。由於核心股票佔投資大部份，而核心部份如果是一些較穩健的股票，所花的管理時間一般不會太多，不過低風險回報可能較低，想有多一些收入，可以在穩定大局之後，花一些時間在少數股票身上，作一個短中線的投資。這個投資亦可以讓閣下有一個較清䀿的界定，管理組合方面也較為容易。
股票新手要戒的8個壞習慣
每個入場買股票的小股民，都經歷過初哥的年代，有人很快可以掌握到投資的竅門，也有人三年又三年都停留在初哥的年代，其中的原因可能還未有戒除一些壞習慣。 股票新手要戒的8個壞習慣 沒有投資計劃 一年想賺多少錢？這會決定你要冒風險程度。投資沒有目標、沒有計劃，想買股票就買，想賣就賣，最終可能發現收穫不大。 花太多時間在找專家意見而非在股票研究之上 投資要自己做功課，了解自己買了甚麼股票，前景如何，而不是專家話股票去到10元就入市，11元就放的建議。 投資、投機分不清 散戶買股票想以小搏大，專揀一些大起大落的細價股，這樣如同擲飛標，是投機。投資是花錢在一家有前景的公司，公司做得好，大小股東齊齊有錢賺。 狂買同類股票 有錢在手，買來買去都是同類股票，沒有做好風險管理。即使是穩健的股票，也要分散在不同類型公司身上，組織一個平衡的組合。 以為細價股票等於平價股票 不少人以為20元一股的股票是貴，10元的股票是平，其實入場費或股票本身的價值不能以每股的市價計。20元一股的股票，入場費可能是2000元, 10元的股票可能要過萬元入場。另一方面，10元的股值，以財務分析計算，可能遠遠貴過20元的股票。小股民入場前最好多了解股市的運作。 太短視 沒有耐性 人家話股價便宜便大手入市，買完以為會好快急升，股價上落受不同因素影響，有時股票要放長線，讓內在價值反映出來才能有強勁的反彈。 不重視買賣成本、手續費 每隻股票買少少，又沒有留意證券行的收費，隨時吃掉一大筆資金，同時派幾多息都可能被手續費吞噬。 過份重視股票當前表現 揀股票只著眼一些大升一輪的股票，望後面不望前面，用過去的表現預示未來，股票大升才入市，這樣隨時買貴了貨。
簡單與複雜的穩健投資攻略
理財投資其實可以好簡單，也可以很複雜，但出來的效果未必各走極端，簡單的投資，回報不一定少，複雜的也不一定可以有大豐收。能夠對投資產品多一點的認識，了解其中的特性，成績可以十分亮麗。 聽唔明🤔？ 舉幾個例子給大家吧。不同的攻略，可以達到同一個目標。用爭取一年5%的回報來做目標。 方法一 如果你是投資大戶的話，你可以購入一批大約有5%息率的債券，不過5%回報的債券，風險一般比國家級別較安全的債券為高。 方法二 就是買入一些低風險的債券。你把這一批債券做抵押，借入平錢(低息)，再投資最低風險的債券。這種槓桿式投資， 在扣除借貸的利息開支之後，你的回報也可望高一點，爭取接近5%的回報。 第三，普通散戶其實很難買債券，因為入場門檻比較高，不過也可以購買一些股息接近5%的高息股票，但風險有可能比債券或會略高。 第四，用八成的錢買高息穩健股票，二成買穩健增長型股票，以爭取高一點的回報。 不同操作需要的條件 要做到以上不同的操作，需要什麼條件呢？ 1. 資金 有多少的資金當然重要，有一些穩健的投資產品例如債券，入場費一般都會較為高，如果你是資金少的話，不單止未能通過入場的門檻，與此同時購買的成本也會比較高，並不划算。 2. 對投資產品的認識 用方法二做一些例子，如果你是投資大戶，擁有不少資產，同時委任了理財顧問，自然有人可以幫你獻計、打點一切，否則全靠自己操作，其實要有豐富理財知識，以及了解相關的投資渠道。 3. 承受風險能力 對於一些不願冒風險的，資金少、對產品認識又不多的人，選擇又自然少，這樣投資策略以簡單出發，同時集中，主攻你認識部份，達到目標的機會自然高。 4. 有耐性 耐性是投資一個重要元素，特別是低風險的產品，回報也會較低，選擇了這類投資便要甘於平淡，因為平常日子不會大升大跌，所以要甘於不太刺激的投資歷程。 結語 投資可以要幾複雜有幾複雜，要幾簡單亦都可以幾簡單，大家要因應自己本身的條件，以及投資目標制定一套適合自己的投資策略。不要以為複雜的投資才能賺到錢，專注、簡單其實更適合小散戶。
