不買保本基金的3大原因

一些怕冒風險又要投資的人,都傾向選擇保本基金,特別在MPF方面,打工仔不願投資但仍要揀投資組合,於是索性把大部份的供款,投入保本基金,以為至少可以保本不用蝕錢。其實日子久了,可能發現錢不但沒有增值,還蝕給了通脹。


保本基金驟耳聽來既可以保本又可以投資增值,其實是一眾投資當中,不太可取的選擇,以下是3個主要原因:

  1. 保本基金未必百分百保本
    所謂保本,可能是保證你資金的一個部份,或是扣除了手續費之後的本金,如果買基金要付出5%認購費,一開始你的本金已經少了5%,所謂保本可能只保你九成半的錢。此外,還可能年年要繳付管理費。保本基金最終不賺錢的話,單在手續費及管理費方面,都令你蝕錢。
  2. 複雜的投資
    保本基金的策略是把你的本金一大部份,拿去買債券、存款等穩健投資,用小部份投資在一些較高風險的產品,如股票、衍生工具(期指、期權等)。其實是頗為複雜的投資,雖然有多複雜的投資也不用你操心,但中間涉及不少行政、管理費等,這些費用最終可能都要你埋單。
  3. 有其他更簡單的選擇
    如果不想冒風險的話,何不直接揀選一些簡單及穩健的投資,如買債券或定期存款等等。至少不會被昂貴的認購費或管理費侵蝕你的本金。

保本基金其實不是簡單的投資,內裡有很多條文要仔細去研究,例如保證甚麼?保證多少?投資甚麼、投資期限等,每一間都可能有不同的條款,投資時要仔細研究和考慮清楚。

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