幾時要重組投資組合?

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如果我們把投資當作一個長線的理財活動,最好以一個組合的形式做策劃,好好分配你的資產,例如要多少現金、股票、基金等等,同時也要不時調整一下,今次想跟大家分享一下,應該什麼時候重整投資組合最好。

首先組織一個投資組合,這一個組合需要有一個目標,不能把錢、股票滙聚一起就叫做組合,例如你想退休之後保本增值,這是一個目標,要增長快一點、早一些達到財務自由之路,也是一個目標,組合的使命就要幫你達到你的目標。組織好一個投資組合,並不是一了百了的事,而是要定期檢討一下,有需要的話,可能要做一些大動作,調整一下組合,否則十年八年過後,投資成績跟你想要的不一樣。

需要大動作重整組合的情況
  1. 當你改變你的投資目標的時候
    可能在一些情況之下,你只想打算增值,但發現你的需要改變了,想提早退休,目標不同自然要改變投資組合的情況,以便可以配合你的需要。
  2. 你已經差不多可以達到目標了
    如果你的目標是爭取提早退休,而目標已經差不多去到八成,也不用再冒太大的風險,這個時候可能要調整一下,將風險的承受程度減低,由攻轉守,保住本金的目標更加重要。
  3. 你的組合未能幫你達到目標
    如果你想財富增長快一點,但你的組合未能配合你的需要,這個時候就要在變動一下,檢討一下你的投資組合,以及資產的配置。
  4. 時機問題
    如果你的組合屬於進取型,當遇上市場的不景氣,是入貨的好時機,這個時候也是考慮調整的時候。
結語

如果投資是一個長線計劃的話,最好在揀選投資工具時,都作一個全盤的規劃,組織一個投資組合,訂立明確一點的目標,按著你的目標揀選合適的投資工具,不同類型的股票可以有不同的功能(增長型、穩健型),就如一隊球隊,利用各球員的強項互相配合。當隊球發揮不到預期效果,或超標完成,或者是是候作出調整,保住實力或者作進一步衝線。

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