怎樣組織投資組合

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投資買股票,只要有錢在手,可以買幾多都得,不過如果漫無目的想買就買,想放就放,可能是一邊賺錢一邊蝕錢,最後得個桔🍊。買股票即使只得幾隻,其實都可以擺出一個陣勢,有部署、有組織,賺錢或者可以會更容易水到渠成。

甚麼是組合?

閣下持有10萬元,最多只可以叫做10萬元,你為10萬元加了一個用途,例如用作升學,或作為投資,這筆錢便可以提升做 “基金”,即是升學基金、投資基金。

同樣地如果閣下漫無目標買幾隻股票,可能只稱得上你的幾隻股票,如果視為一個個體看待,加入了目的,便升級成為一個股票組合,而訂立投資目標,往後如何投資、如何部署便來得容易。

設計一個組合

一個投資組合可以有不同的目的,可以用來抗通脹,要在10年內賺100萬元,或每年跑贏大市等等,目標可以是個大方向或是很具體,視乎自己的設計。

如果你的組合是用來保值(抗通脹),每年賺約4%便可以達標,哪投資就不要太複雜,買一些穩健的收息股,在沒有大風浪下,達標不會太困難。

如果想跑贏大市(恒生指數),買幾隻龍頭藍籌,或把大部份錢放在盈富基金,又把贏到的股息再投放在盈富基金,這跟目標或差距不遠,只不過跑贏大市不等於可以賺到錢。

如果想由10萬元變身成為100萬,組合的組成和資金的調配就十分講技巧,除非閣下願意把目標年份拉長一點。

調配資金

有了一個目標,投資有了一個大方向,目標越明確和實際,投資也越簡單,而下一步是資金的調配。

  1. 數目不要太多
    一隻股票要投放多少錢?買得太多較難管理,資金少而股票數目多的話,買賣股票的手續費會侵蝕資金一大部份。不過買得太少太集中的話,風險也會比較大。
  2. 分散投資
    分散投資的好處是可以減低組合的動盪,不幸股票出現問題,不致於一子錯滿盤皆落索的局面。即使是穩健的收息股,也可考慮不同的行業,如買入公用股、REITs等等,免得一個行業出現低潮,整個投資齊齊插水。
  3. 靈活調配資金
    投資可以很靈活,閣下想每年有5%回報,可以有很多不同的配搭,可以買入穩陣收息股,也可以買一些穩陣有3-5%回報的公用股或REITs,再用少少資金買入增長型的藍籌股等等。
定期做檢討

有了目標之後,當然要知道投資是否達標,所以定期看一下組合的表現,看一下會否出現問題。可以考慮每月一小檢,一年一個大檢,其實網上有不少工具,只要輸入股票資料,檢討的工作簡單很多。

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