我做了一個動作 MPF回報生猛晒

對上一次講MPF的話題,已經是5個月前的事。今次又提到我的強積金,原因是最近趁有少少時間,睇睇MPF表現,發現去年做了一個動作,今年的MPF走勢比我往年大部份時間的成績好😲。

我不敢形容自己的強積金回報好標青, 因為我相信一分耕耘一分收穫,由於資金不多,強積金又是強迫金,局住俾人投資,感覺無奈😩,所以有時間都花在自己的投資身上。

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話說回來,上面形容去年做了的一個動作,其實就是把中港股市基金的投資減到佔組合一成比重,是組合中份量最輕的一隻。

中港基金拖慢整體回報

筆者的MPF組合有5隻基金,今年以來唯一蝕錢的,其實就是中港股市基金,年初以來,跌了5%,而放得比重較大的北美及綠色環保,升幅分別20%和18%,帶動整體的回報仍有雙位數字的增長,真的意想不到,組合走勢活躍番唔少。




圖:筆者MPF組合中,三隻基金的表現

港股表現在今年頭係威係勢,跑贏美股及主要地區股市,但升勢卻是曇花一現,之後仲由升轉跌。幸好去年底把比重大減,所以對MPF的成績影響較為輕微。

跟很多人一樣,筆者的MPF過往都有不少的比重,投放在本土的股市身上,早期的時候,中國加香港基金佔比重曾多達四成。過往甚少打理我的MPF,沒有太認真研究走勢加表現,因為其他的基金做得不錯,帶動整體成績都有交待,所以沒有太為意個別基金的表現,以及對整體組合成績的影響。再者MPF的營運商提供的資金料不詳細,不花點時間或心水清,真的不太著意。

近多年來, 香港及中國股市的表現,都是有升幅沒有太大的波幅,套用一句時興字眼,就是躺平了好耐,這方面從投資港股都領略得到,所以我間中會調整一下組合,中、港基金的比重其實慢慢減少,去年的改動算是比較大 。眼見股市表現停滯不拖慢了MPF的回報,去年趁整合兩個MPF的同時,把心一橫將比重減到史無前例咁低,成績卻生猛晒,整體組合遠遠跑贏港股。

我的MPF組合中,各基金經過近一年的此消彼長,中港基金佔我的MPF比重跌至不足一成。或者你又會問我,點解唔索性把中港股市的比重減至0,踢走中港股市基金,這是一個好問題,一直研究緊可能未來會真的這樣做🤔,正如筆者之前提到,投資中港股市宜短不宜長。

投資MPF的一點建議

作為打工仔,MPF都是自己的錢,即使唔情願被人幫你投資,有時間都要檢討一下。太忙的,以及有排都未退休,揀股票基金好過債券或保證基金,債券回報低,甚至可能跑輸通脹,保證基金一般保守得來,手績費侵蝕了投資回報,所以並不划算。

在重整基金組合前,大家不妨研究一下,閣下的基金公司,過去多年一直做得最好的是哪些基金,從而再唸唸哪些地區或主題長線有前景。

筆者之前都有分享過投資MPF的策略,有興趣不妨重溫一下:

🔥 我的強積金投資表現 (APR 12, 2021)
🔥 再談MPF:我的投資策略 (APR 13, 2021 )