提早退休要考慮的6個問題

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提早退休可能是不少人正在爭取的目標,但閣下有沒有考慮過,如何製訂策略?除了錢之後,還要考慮甚麼因素?好令自己早日達到目標,可以好好享受往後的自由生活呢?

如果你還在努力當中,以下6個問題,希望給你多一些角度考慮。

提早退休的6個考慮

1. 你有足夠的錢嗎?
要提早退休,當然要預備足夠的錢,越早退休需要的資金便要越多。如果提早退休是想做自己喜歡做的事,同時繼續都有收入,這樣需要的資金可以少一些,如果是全身而退,輕鬆遊世界,這樣的開支又會比較大。

究其多少才是足夠呢,也是值得討論的。大家不妨重溫我們早前的文章:如何計算退休要多少錢?

2. 你還有沒有債務?

如果你在退休之後,還負有一身債,或者樓宇按揭仍然有一大筆要還,財政上其實可能都會有風險。當通脹升溫,息口連年上升,令到你利息開支大增,這樣又會打亂你的財務預算。所以打算提早退休,最好盡早讓自己零債務,財富增長會快一點,同時又免致出現意外,令負擔增加。

3. 你懂得投資保值嗎?

你可能透過打工賺錢,累積了一大筆儲備,或者擁有一筆可觀的退休金,不過,這筆資金是否足夠你下半生的使用呢?

大家都知道香港人的壽命越來越長,在世界數一數二,假如我們估計錯誤,幸運地長命百歲,你的退休金是否可以足夠安享晚年呢?

另一個我們控制不到的就是通脹,倘若在我們退休期間,通脹不斷升溫,侵蝕我們的財富,令退休金大縮水,這樣便容易大失預算了。

大家要預早籌劃一下,學習投資,懂得用一個穩健的方式,為自己財富增值,或至低限度能夠跑贏通脹,不至於被通脹所侵蝕,讓退休金跟你一樣年年益壽。

4. 有沒有醫療保險?

我們工作的時候,公司可能幫我們買了保險 , 但到退休之後,就要考慮一下,因為醫療費用可大可小,隨時打亂我們的開支。

有些保險計劃可以供滿20年之後,一直照顧你到100歲。早日投保、早些供滿,日後的負擔又會減輕一點。

5. 你是否真的捨得離開工作崗位?

有些人可能是天生工作狂,有提早退休的念頭,可能原於對公司、人事的厭惡,或受不住工作壓力。這時要考慮的就是轉換公司,而不是提早退休。

一份工作除了給予你工資之外,還有一個社會的身份,以及社交的環境,離開崗位,除了停止收入之外,也要撤換身份,這是提早退休要考慮的事。

6. 你有過渡方案嗎?

提早退休有誰不想呢?不過有沒有考慮到退休之後,生活是怎樣過的?會不會有一個過渡期呢?其實過渡期也頗為重要。由一個面對壓力的工作環境,突然間轉換到一個無壓狀況,中間可能需要一個適應期,這一點可能很多人都不會考慮到。
 
曾經在YouTube 看到一個短片 (Dark Side of Financial Independence Retire Early),有關一個來自美國、30多歲已經提早退休的FIRE(財務自由提早退休)支持者,在檢討退休生活時,遇到其中一個問題,就是過渡的問題,由一個有壓力的工作環境去到無壓狀況,實在要有消壓(decompress)的方式。

在退休之前,盡早策劃一下,為自己尋找多一些興趣及目標,慢慢逐步為自己放鬆。可以先按排一個長旅行、找一些有興趣的課程學習、或先讓自己生活有規律一點,往後可以隨個人的喜好作出改變,這樣過渡期會比較暢順一點。

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