每月派息基金真的吸引嗎?

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在投資當中,不少人士希望投資工具可以提供一個穩定的現金流,就是定期收到利息(股息)。要做到這一點,選擇自然聚焦在一些派高息的債券或高息股身上,其實,投資基金當中,已有不少可以每月派息的基金產品,在此,筆者又想分享一下這方面的投資經驗。

相信在不少人投資的印像中,以為買了基金,基金只會一年派一兩次息,同時派發的利息,只會自動轉為增持基金單位,而不是直接派現金。所以考慮定期收息的工具,多數沒有考慮基金。

早幾年之前,由於港股表現乏善可陳,窄幅波動的走勢持續好一段時間,在這情況下,投資要成績,自然是揀股不揀市,但筆者也沒有太多時間慢慢去挑選,最好的選擇,就是交給成績優異的基金。

所以哪些時候不時走到相熟的銀行,跟投資經理閒談,問一下有甚麼好的推介,原來今時今日,每月派息的基金,也可以有一些的選擇。與此同時,同類型的投資基金,可以用不同的貨幣,如投資歐洲基金,可以用歐元、美元,部份可用港元。而有些基金派息,會自動用作增持基金單位,有些則每月派息,選擇可不少。

在左計右計以及好奇心下,終於買了一隻美元為買賣單位及每月派息的高息股票基金,用美元做單位,因為過往買賣的基金都以美元做單位,所以個人的美元存款有一定美元資金,毋需再去用港元換美元,不然最好還是用港元買。

日子過後,基金也不負所托,同時每個月收到大約年息5厘的利息,初時的感覺非常高興,雖然近年股市轉旺,加上個人時間多了,可以自已動手投資,但基金既然做得好,也不用改變現狀。問題是派息方面,如果可以重新選擇,我不會選擇每月派息的一類。

每個人的情況不同,而筆者投資前都會預準一些現金作不時之需,加上股票的變現能力強,隨時可以賣掉,很快收回本金,所以不用每月收息。反而,既然基金做得好,用收到的股息自動投放在增持基金單位,這樣以錢滾錢方式,長線的回報可以更加可觀。

雖然筆者對每月收息的基金的興趣減低,但也沒有改變計劃的衝動,因為要轉基金,即使同一家基公司,也要成本,成本比股票高,所以情願日後增持基金的話,改買同類另一隻不會每月派息的一隻。

投資每月派息基金考慮事項

用這個經驗,跟大家分享一下看法:

  1. 今時今日的基金,同一個投資的模式,也可以有 A餐、B餐或C餐的選擇,如用甚麼貨幣做買賣單位、是否每月收息等等,不家不妨多問一下。
  2. 要問問自己,投資是否要每月派息,好多人強調投資要有現金流,但要問問自己,是否真的需要。已退休的每月沒有固定的工作收入,或需要一些定期收息的工具,但仍在工作,每月都有收入,如果還準備一筆閒錢應急,就要考慮是否要每月收息的工具。
  3. 投資基金的買賣及換馬的成本比較高,投資前要多研究、分析,揀一隻適合自己的工具。
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