4個取得5%回報的投資方式

投資選擇多,既可以買股票也可以買債券,可能對部份投資者來說資金並不是問題,最大的問題就是如何分配資金,取得理想的回報。假若你想做懶人一族,利用投資每年爭取5%的回報,來支持生活開支,那麼應該如何投資,才可以得到這個成績呢?

投資方式選擇眾多,簡簡單單都有多項選擇,以下是其中一些例子:

1.投資債券

債券給大家一個穩健的印象,但其實債券也有不同程度的風險,較為安全的當然是穩健國家例如美國的政府債券,但派息或低於2%,這樣跟5%的目標有一些距離,所以投資選擇可能要行多一步,揀選一些風險高一些的公司債券。

部份的大型企業的公司債券,也可以有5%的回報。不過債券入場門檻比較高,部份代理的認購費用可能也不少。如果公司唔執笠,持債券直至到期,問題也不大,但中途離場,或有可能因為債券價格波動而招致損失。

2. 高息股

在股票市場能夠取最得5%回報的股息收入的股份,選擇不少多。不過公司派息多,不代表穩健,如果公司的股價大幅回落,收了股息也補償不到價格回落的損失。 另方面,派發水平沒有保證,今年派5%股息,可能下一年隨着公司收入減少而縮水。

所以比較穩妥的方法,就是找一隻業務比較穩定的公司,公司業務平平穩穩,派發的股息年年大致相同,這就是追求股息收入一族留意的事項。要找出這類股票,要查家宅一樣,看一看公司過往派發股息的歷史,除了留意派息比率之外,還要看一看多年以來,公司派息是否一年比一年高。

3. 投資平穩增長的股票

要取得定期的收入,不一定需要期待公司派發的股票利息,我們可以投資在一些較為穩健的股票身上,透過派息及資本增值(即股價升值)取得回報,從而定期一小撮一小撮沽售股票來套現,保持一個現金流。

4. 自己設計一個5%回報投資組合

如果擁有一筆資金,金額並不少,這是最好不要把所有雞蛋放在一個籃子裏面,最好分散一點。方法就是透過資產配置,為你爭取5%的回報,與此同時,帶來一個現金流。

例如我們可以把部份的投資,放在一些風險比較低的工具例如債券身上,每年帶來2%的債息收入,另方面,把部份資金投資一些穩健增長型股票; 此外,再一小部份放在一些風險比較高的股份身上,利用這些高風險的增長型股票,為你提供較大的投資回報,令到整體的投資可以達到5%或以上回報,當中可以因應不同的市場環境,沽售部份的資產,為你保持一定現金流。這項投資方法,波動會比較大,所以重點是時常保持一定的現金水平。

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結語

總括來說,投資選擇眾多,我們可以透過不同的投資工具,達到我們理財的目標,不過最重要的就是先了解一下我們的選擇,與此同時每一項工具的優點與缺點,從中揀選一些適合我們風險程度,以及回報水平的投資方法。

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