簡單投資5個先決條件

今時今日不單打工要work smart, 投資也要invest smart ,休休閑閑地投資,總好過做個亂買一通,又 “勤力”換馬的投資者。 要做到這種懶人投資,首先當然要一切從簡,換言之,簡單就是懶人最重要的投資攻略。 打開字典查一下甚麼是簡單,就會得出這個解釋:簡單就是不複雜、容易掌握的意思。所以簡單投資的祕訣, 也自然是用不複雜、容易掌握的方法去投資,而要做到這 一點,首先便要減少以下不必要的動作: 不投資自己不明白的股票或投資產品,複雜的衍生工具如牛熊證、窩輪等都不是我們杯茶。 不借錢炒股,借錢令投資變得複雜,左計右計成本可能不斷侵蝕我們的利潤。 不會經常買上買落,因為頻密的買賣只會讓自己疲於奔命。 不買太多的股票,數目太多難以管理。 不胡亂入市,未想清楚就入市只會自亂陣腳。 總括來說,簡單的投資就是無論選股、入市方面,都會放 下複雜的念頭,投資要有部署,減少不必要的動作,讓自己安心用錢自己去賺錢。 2+

懶人投資的4大原則

生活環境變得越來越不穩定,要尋找一份可以做過世的工作似乎難上加難,要有穩定的收入,不能只是依靠打工賺錢,需要尋找多一個收入來源,投資自然不可少,更理想的是不用太花心思管理的投資,或者好多人叫的懶人投資。 投資可以要幾複雜有幾複雜,有些人喜歡向高難度挑戰,專門選擇一些冷門的投資工具,或者要精心計算的股票衍生工具,這些投資大家好像聽落都不明白,但複雜和高深的投資,要花的時間不少,換來的回報也未必一定可觀,風險還遠比他們想像的高。 也都是這個原因,筆者一直都著重一些較為熱門、資訊較多,易於理解的投資和股票。再高深一些或複雜的投資就留待有興趣的朋友自己研究。 事實上,市場上有不少的簡單工具,也可以幫到我們賺錢,只要簡簡單單做好規劃,組織一個較為合理的投資組合(合理的回報),讓投資在背後默默支持你、幫你賺錢。 呢個組合一般人就叫做懶人組合。 美國有不少懶人投資組合,主要的構成就是利用ETF作為核心。 ETF發展到今天所包含的股票、理財工具可謂多得不得了,例如有債券ETF、股票指數的ETF(例如追蹤美股或全球股票的ETF ),也有房地產信托基金(REITs)的ETF。ETF的好處是免卻大家選股的煩惱。閣下對哪一個行業有興趣、哪個類型的股票有興趣,不用逐隻挑選,只需要入一籃子的基金,這樣有分散作用同時簡單得多。 懶人投資的4大原則 話說回來,想投資賺取被動收入,就要有一個懶人的投資計劃,基本上就要注意以下幾方面: 越簡單越好 這樣可以節省時間、不用太花思管理。所謂越簡單越好,就是投資的類別不要太多,同時股票或投資工具要是容易理解的。 不要過度集中 分散一點,免得一類投資出現低潮,整個組合凍過水。 要長線 短線波動經常出現,如果升少少或跌少少就急不及待要換碼, 又點可以做懶人呢? 低收費 如果投資組合是放長線的,十年八年下來,少數就怕長計,無論是股票(例如存倉費、平台使用費)的收費,基金管理費高低就要睇清楚。 以上講到都是懶人投資的基本原則,我們的平台上不時有不同的投資類別介紹,大家不妨了解一下:

小散戶致勝投資策略

全世界的貧富懸殊問題越來越嚴重,其實都可以應用在投資身上, 有錢人變得更加有錢, 因為他們懂得用錢來投資,又有錢聘請投資專家代勞,作為小散戶的我們,也可以用自己方法錢搵錢,回報不一定比有錢人輸蝕。 有錢人或投資大戶(如基金)在理財投資上,有不少優勢,有好多好用但昂貴的投資工具和分析軟件如彭博終端機,有齊大量的數據、資料分析、重要訊息提示,無論第一手或舊資料,第一時間到手,比報館還要快。不過,月費用平平地都過萬,小戶投資一個月賺的錢,都唔夠俾。 另外,有錢人投資,身邊又會有投資顧問,資金有千萬元以上,更有一眾的ibankers貼身照顧,幫手做分析,又不時送上投資建議,有新投資產品推出,也有人特別預埋一份。大行分析報告又只供大客戶取閱,小戶只可以從報紙看到轉載,但已經遲了幾天甚至幾星期。 不過,我們也不用妄自菲薄,小散戶也可以有小散的優勢,投資隨時跑贏有錢人。 小散戶致勝投資策略 專注 不要買太多股票,把投資集中一點,花多一點時間在幾隻股票身上,讓自己成為這些股票專家,以求股票的一舉一動盡在掌握當中。 靈活 小金額有小金額的投資策略,不用像大戶要大做分散投資,投資自己善長的投資工具,想收息買高息股,想簡單買ETF或一些行業的龍頭股。 簡單不要複雜 投資越簡單越好,一些衍生工具如窩輪、牛熊證,高息股票掛鈎投資等等,推出前產品供應商有專人左計右計,最著數一定不會是小散。我們不需要這些來對沖,要博賺快錢,可以去澳門,太複雜聽不明,最好別去試。 用ETF代替投資基金 投資基金入場費高,收費也高,除非基金表現異常好,否則我們小戶投資寧選ETF,因為ETF相對簡單、透明度高、入場容易、手續費較相宜。 善用免費投資工具 互聯網世界有很多又實用又免費的工具,只要善加利用,效果不會比收錢的差。想掌握更多有用工具,可以到我們的專頁投資好幫手瀏覽一下。 結語 小散戶資金少,沒有專人服侍,而資訊接收未必為大戶快,不過,只要能善用本身的優勢,以及靈活應變,認清自己的投資目標, 回報也可能會跑贏不少專家。 (更新版) 3+

如果你是這4類人 iBond或適合你

(影片長度 3:35) 買唔買iBond 好?呢個似乎係近期小散戶嘅熱門話題,唔少報紙、網站仲教人投資iBond嘅攻略。究竟買iBond係咪真係咁著數,適唔適合你呢? 歡迎訂閱我們的YouTube 頻道 1+

高息ETF真的派高息?

在股票市場裡,小散戶追求的不一定是豐厚的回報,因為這樣會冒上相當的風險,他們不少都是想尋求一些可以帶來穩定收入的高息投資工具,所以每當股票或ETF帶有高息兩個字,都吸引大量的眼球。不過,要提提大家,高息股票未必一定是他們心目中的理想對象,同樣地高息ETF也不一定是會派高息、穩健的投資。 0

5個原因要為投資做紀錄

不少人買股票,從來沒有為投資做一個紀錄,賺或蝕只是心裡有數。這樣的投資跟買六合彩或許沒有太大的分別,每次買賣都採取一次過的心態,很難會汲取經驗。投資是一個長線的行為,要不斷從中學習,才可以越來越懂得賺錢。 0

視頻:新手投資ETF4個策略

(影片長度 4:44) ETF在外國以及香港越來越盛行,總有它的原因,作為投資新手,可能買來買去只懂得搵一隻盈富基金,事實上這個簡單的工具,可以說是新手投資的好幫手,要掌握也不會太困難,今次簡單介紹一些基本的新手策略。 歡迎訂閱我們的YouTube 頻道 0

上半年邊隻REITs跌最傷2020

房地產信托基金2020年頭6個月的表現可說是相當不濟,上半年基金普遍下跌超過兩成以上,比對調整了約13%的恒生指數,相差甚遠。什麼因素令到REITs跌得這麼傷?跌得多股息率自然上升,這是否去到吸引水平呢? 2020年投資氣氛認真差,受到眾多不利因素影響,其實不單止香港,全世界都是如是,不過香港的REITs更加不濟。 上半年香港繼續受到大型社會運動等的政治因素困擾,同時肺炎疫情對於本土的經濟打擊重大,零售業、旅遊業等都進入寒冬,除此之外,港區的國安法實施,對外資以及工商界的信心造成負面影響,進一步打擊本地經濟。 以上的負面因素反映在今年手六個月房地產信托基金股價的表現,跌得最傷的就是以酒店業為主的富豪產業信托(1881),跌幅接近四成,至於龍頭企業領展(0823)防守性功能消失了,股價跌超過兩成。跌得最少的招商信託(1503),上半年的收市價仍低於去年底上市的招股價3.42元,換言之股價還未返家鄉 😭。 踏入七月份,在資金推動之下,香港股市出現顯著的反彈,房地產信托基金亦都止跌回升,但表現仍然遠遠落後於大市。 息率普遍高達6厘 股價大幅回落之後,一向以派高息作為賣點的房地產信托基金,股息率進一步上升,普遍都有六厘或以上,這是否可以令到投資者回心轉意,再次受到注視呢? 編號 名稱 2020上半年表現 *股息率 87001 匯賢 -34.5% 10.1% 1881 富豪 -39.6% 9.8% 0808 泓富 -24.3% 7.7% 1426 春泉 -22.0% 7.5% 1275 開元 -37.5% 7.5% 0405 越秀房產 -33.1% 7.4% 0778 置富 -23.3% 7.3% 0435 陽光房地產 -23.6% 6.7% 2778 冠君 -21.7% 6.3% 0823 領展房產 -23.2% 4.4% 1503 招商 -16.8% […]

善用ETF製訂靈活投資策略

早前我們提到ETF打破了投資5大障礙,今次就同大家分享,如何利用ETF這五大的優勢,為投資製訂出一個靈活的策略,爭取更大的回報。 大家有興趣的話,可重溫這一篇文章: ETF打破投資的5大阻礙。之前提到5大的優勢,包括:入場費低、透明度高、手續費低、投資分散及打破地域限制。 既然ETF有這麼多的優勢,投資的時候,就要好好利用😉 利用ETF優勢 作靈活投資策略 1. 入場費低 可以分段入市 入場費低除了可以給小散戶容易入場,同時可以透過ETF組織一個投資組合,吸納股份可以分階段進行,看清楚形勢才作決定都未遲,毋須一次過投入大量的資金。 2. 手續費低 有利分段增持或減持 買賣基金,涉及的認購費會較昂貴,買賣多幾次,會侵蝕我們的投資本金,而買賣ETF,成本跟買賣股票差不多,涉及的開支相對較低,我們可以按市況,慢慢分段增持或減持股份。 3. 透明度高 更易挑選合適的組合 ETF屬於被動型的基金,基金的投資是按規定進行,它會清楚列明組合是如何設定的,例如是追縱什麼的指數。同樣是美國,如果整體經濟好,可以留意一些大企業,選擇有30隻大企業做成份股的道瓊斯工業平均指數,如果覺得科技股看高一線,就選擇最追縱納斯達克指數的ETF。 一般主動型的投資基金,主要按基金經理的投資策略,未必有這麼清晰的劃分。 4. 分散風險 看大環境投資 投資ETF的好處就是可以買入一籃子的股票。這樣就可以幫我們省卻選擇個別股票的煩惱,一次過投資多隻股票,有分散風險的作用。 有不少的ETF,跟從的指數相當分散,例如滬深300指數,就是投資上海和深圳300隻不同類型股票身上,只要我們覺得內地經濟持續向好,就可以直接投資者一籃子的股票身上。 換言之,對於懶人、對個別股票認識不深的小股民,投資會變得方便得多。只要將時間花在大圍的經濟,從大局入手便可以。 5. 打破地域限制 揀最好海外市場來投資 透過ETF幫我們投資全世界,可以揀選各行各業來投資。 世界上不同地區的經濟發展步伐並不一致,正如美國經歷過最長的牛市,但香港和內地股市在這10年間表現平平,如果在這期間我們走出亞洲去到美國投資,表現也不一樣,正因為如此,我們可以透過ETF投資一些表現好的地區,既簡單方便,又可以爭取一個比較好的成績。 結語 總括來說,我們可以善用ETF優勢,利用不同基金的特質,分段慢慢入市,同時即使資金不多,也可以組織一個投資組合,可以是平衡、穩健,也可以是進取,在分散投資風險之餘,也可以按自已目標去爭取一個較大的回報。 0

視頻:ETF打破投資5大阻礙

(影片長度 4:37) ETF的熱潮早在10多年間席捲全球,它之所以廣受歡迎也不無原因,可以數到眾多唔少好處,至少在投資方面,可以幫我們打破5大障礙。 歡迎訂閱我們的YouTube 頻道 0

月供股票的致勝投資策略

月供股票致勝策略,這又是十分吸引眼球的題目呀😄。這裡所謂勝利不一定指發達,而是計劃能夠滿足到你的目標,每個人投資有不同目標,所以致勝關鍵都不同。 月供股票的致勝投資策略 儲蓄計劃投資攻略 月供股票雖然是一個簡單投資方法,但可以有不同的目標,有人當作一個儲蓄計劃,慢慢增加財富的一種方法,投資的股票以比較穩健的公司為主,這類的致勝方法,首先不能輸錢。簡單方法是嚴選一隻穩健的股票,同時自己要嚴守紀律,要有耐性。 懶人攻略 另一類可能是懶人的投資方法,沒有時間理會究竟什麼時間才是入市的時機,所以本着一個長線的投資方式,揀選一隻股票,無論股市好與壞不斷入市,長遠希望可以幫你賺取到被動收入,幫你賺到錢。 這類的投資致勝關鍵是找一隻有前景的增長型股票,這類股票未必一定便宜,不過擁有優質的管理層,與此同時行業的發展仍然處於一個上升軌道,或一些長青的行業,這樣長線來說,股票能夠捱得過低潮,並且在低谷的時候,讓你低位入市,拉低你從高位入市的投資成本。日積月累,幫你賺錢,讓你成為贏家。 進取型攻略 第三類屬於一些進取型的投資方法,就是趁跌價執平貨,直至到股價回復本身的價值便抽身而去。 這類的投資方法風險會比較高,不過回報也頗為吸引。致勝的關鍵當然有三方面,第一能夠掌握到入市的時機,股價真的是很便宜才入市。第二是揀對了一些真的可以翻身的股票,第三能承受較大的風險。 不同的經濟周期,都可能令到某一些優質的股票表現失色,或者一些突如其來的事故,為股票帶來短暫的影響,當這些因素消失之後,股份回復動力,投資者重新入市,股價回到合理的估值,這時便是投資的收成時。 結語 投資如果想增加勝算,簡單的投資工具,也可以有不同的方式和策略,大家投資的時候,先用心去想一想,究竟你的投資目標是什麼,有什麼方法或策略可以幫你達到目標,同樣重要是你本身有沒有這方面的條件,例如耐性或胆色,這些才是致勝的關鍵。 4+

有機會令你蝕錢的4類ETF

ETF能夠席捲全球,連股神畢菲特都讚,自然因為這類投資產品有不少吸引地方,例如有分散投資作用、買賣容易、收續費和管理費都較低,不過,如果入場之前未有做好功課,投資ETF亦容易有蝕錢的機會。 ETF在香港的發展日趨成熟,數量越來越多,品種也漸趨多元化,部份亦趨複雜化。有追蹤指數,如香港的恒生指數,美國的納斯達克指數,中國的A50等等,亦有主供高息股的ETF,黃金及石油ETF都有,近年也出了不少買跌的反向和槓桿的ETF。隨著選擇越來越多,大家投資的時候,要好好考慮一下,並要多做功課,以下的情況下,投資ETF也會出現蝕錢的情況。 有機會令你蝕錢的4類ETF 你不明白的ETF ETF是追蹤一藍子股票的基金,追蹤的指數,可以反映不同類型的股票,如果是恒生指數,大家可能較易理解,但如果是另類設計的指數,看了也未必知道針對的是甚麼股票,在這情況下,最好少沾手為妙。 不合你風格的ETF 透過ETF可投資大公司、小企業,有債券、有高息、也有以科技公司為主的股票等等,要決定投資甚麼ETF,最好了解一下,你要增長型的,還是要穩健收息之選,不要揀一些不適合你投資目標的ETF,免得在不適當時間蝕錢離場。 供投機而不是投資的ETF ETF越出越多,產品的結構也越來越複雜,有買升也有買跌,更有買升二倍、三倍的ETF,如果你不太了解,或你只打算作長線投資的話,最好不要選擇投機的工具,以免招致意想不到的風險。 收費成本高的ETF 隨著ETF數目不斷增加,同一個投資地區的ETF,可能有多個選擇,即使只得一個ETF,也要留意一下開支和成本收費,看一下是否值得多付管理成本的費用。如果是跟蹤差不多同一類型指數的ETF,為甚麼是揀收費較高的一家,讓它侵蝕我們的投資回報? 結語 總括來說,ETF可以是懶人投資的好幫手,前題是我們要揀選一些比較簡單,跟蹤一些熱門、我們了解的指數基金,在入市之前,要確定自己知道投資的ETF的內容,同時,避免用一個投機的策略,這樣投資自然更加安心。 0

月供股票3種靈活投資

月供股票越來越受歡迎,除了因為低入場費,還可以用一個平均投資法去投資股票。不過,在選擇用月供股票去投資,如果預先有計劃,在供款時間、投資金額以及選擇的股票之上,作一點靈活部署,有機會增加賺錢的機會。 要讓自己有更靈活的部署,首先當然要找一家合適的銀行或證券行,例如在最低供款金額、投資的時間,以及選擇股票各方面,容許有更大的彈性,令投資更加得心應手。 月供股票3種靈活投資法 供款金額 
月供股票的買賣成本比較高,以個別銀行為例,你用1,000元供股票,當中銀行會先扣除50元作為手續費,如果許可的話,先儲備多一些錢,把每月供款額提高一些,同時亦準備一些閒錢等待機會入市。 

不少銀行或證券行都容許投資者增加或減少每月的供款,當遇上市況逆轉,股市跌完又跌,但股票的質素沒大變時,這樣可以考慮增加供款金額,務求在低位買入多一點。 月供時間
 不少銀行或證券行都沒有投資期限,當我們的月供股票累積到一定數額時,我們可以考慮轉移其他股票,無需集中一隻股票身上,透過月供計劃,慢慢幫我們組織一個投資組合。 月供股票 
當股票越買越貴時,市場群情洶湧去競逐一隻股票,在人多擠迫的時候,我們可以轉身找其他更加便宜的選擇。相反地,當見股市跌到四腳朝天,一些高質股票越來越便宜,這時正好是透過月供分段入市,等待收成好時機。事實上,月供股票跟一般投資沒有分別,低買高沽才可以賺錢。 結語 月供股票可以有很大的靈活性,我們不須從一而終只投資同一隻股票,長時間固定投資的金額;投資可以因應市況作出改變,所以我們也應該不時為月供股票計劃,做定期的檢討。 1+

視頻:8隻你不可不知的ETF

(影片長度 5:58) 對於股票新手或者懶人投資者來說,ETF是不錯的投資工具,因為買入一隻ETF就等於買入多隻的股票,免卻選擇股票的煩惱。如果你對香港上市ETF有興趣的話,有八隻熱門的ETF你是不可以不知。 歡迎訂閱我們的YouTube 頻道 1+

ETF打破投資的5大阻礙

ETF的熱潮早在10多年間席捲全球,它之所以廣受歡迎也不無原因,可以數到眾多唔少好處,至少在投資方面,可以幫我們打破5大障礙✋🏻。 ETF是可以在股票市場買賣的基金,這類基金投資在一籃子的股票,投資什麼主要視乎ETF追縱的目標是什麼。想要了解更多這項工具,可以參考我們👉🏻早前的文章。 ETF打破投資的5大阻礙 1. 入場費低 小散戶如果想投資基金,入場費可能要萬多二萬元,如果想投資藍籌股的話,一些大型的企業入場費至少也要幾萬元,入場門檻相對比較高。不過ETF,也有投資在一些藍籌股,它又是基金,但入場費一般來說比較低,由千多元到一萬元左右都有,比藍籌股和大部份基金較容易入場。 2. 透明度高 很多人投資基金,可能並不了解基金的運作,基金可能給你一些簡單的投資目標,但實質上投資組合有什麼股票,其他人,特別是小投資者也未必全部掌握得到。 ETF的好處就是它是一個被動型的基金,即是按本子辦事,不會隨意自把自為,不少追蹤目標是一些股票指數,這些指數有清晰的內容,我們隨時可以拿出來參考,所以相對上比較透明度。例如投資恒生指數,我們便清楚指數裏邊有50隻成份股,以及每隻股票所佔指數的比重。一般的港股基金未必有這麼詳盡的資訊給小股民,因為投資策略或許隨時因應市場轉變而改變了。 3. 手續費 投資基金一般都遇上手續費不便宜的情況,例如入場的時候有認購費,費用可能高達你投資金額的1-2%,與此同時每年都要繳交基金經理的管理費用,一般也不便宜。 買ETF就等於普通股票的買賣,手續費相對基金便宜很多,另一方面基金的管理費用也較一般的投資基金低很多,這就是打破手續費高的障礙,可以讓你保存更多資金直接用作投資,爭取更大的回報。 4. 分散 ETF是一隻投資基金,投資在一籃子的股票身上,買入一隻ETF就等於買入眾多的股票,有分散投資的作用,同一筆資金可以買多隻的藍籌股,比只足夠買入一隻藍籌股,具分散投資的功能。同時免卻選擇股票的煩惱。 5. 地域 ETF的投資已經遍佈全世界,我們投資在ETF不一定只集中在香港。 在ETF選擇當中,不少可以投資全世界,包括美國股票市場、歐洲股市、日本股市、以及不少其他的亞洲地區,包括台灣、印尼等等,透過ETF可以打破地域的界限,小小的資金可以幫你投資全世界。 結語 總括來說,香港上市的ETF數目超過200隻,投資在不同的地區、領域、行業,可以有不少的選擇,對資金不多的小股民來說,較容易入場,亦可以提供廣闊的投資空間,也是一個不錯的選擇。 好了,講了不少關於ETF的基本資料,稍後會教大家如何利用這五大優勢,進行一些策略性的投資部署。 1+

如何令到退休金比你長命?

在財富管理上,其中一項最大的風險是太長命,當退休金耗盡的時候,又可以怎樣辦?政府的安全網真的可以令你安享晚年嗎?籌備計劃退休,最好要注意一下這方面的風險。 可能也是這個原因,政府推出的年金計劃成為城中熱話。 年輕人一出來打工,有收入自然想盡快儲夠錢,早日踏上財務自由之路,不過,退休不是理財投資計劃的終結,而是另一個開始。 如果你覺得自己夠錢退休,那下一步要想一下,如何令到你筆退休錢可以長用長有,比你更長壽。退休金越多當然越好,計錯數或出意外使多了的風險減低,但打工仔要儲得越多,便要拖長打工的生涯,這是一個trade off,換來多一點的收入。 我們早前一篇文章 “如何計算退休要多少錢?“,講到美國頗流行的一個簡單的計算方法,就是4%的法則,讓退休資金無限期運作,原理是盡量利用投資帶來的收入,支付日常生活費,哪筆退休金便可以慢慢享用。 換言之,退休後的理財,最好計計數,投資穩健得來,還要: 可以幫你抗通脹 保住本金,不致縮水,影響你的購買力。香港過去多年的通脹率好像處於穩定水平,不過,看看我們到快餐店食個早餐,10年前跟10年後,差別有多大,就知道銀紙縮水得幾快。 幫手應付你大部份的生活費,以保住本錢。 這樣本金可以不斷透過投資幫你帶來收入。300萬元一年買收息股賺四厘的話,平均每月都有一萬元收入。如果只有100萬元,平均只有三千多元收入,未必夠應付日常開支,哪便要動用本金,這樣,本金越縮水,你要用本金來應付開支的金額越多,很快便會亁塘。 總括來說,為退休做準備,同時要考慮兩方面,一,退休金是否足夠,二,學懂投資,讓你筆退休金可以消耗得比較慢,令到退休金比你更長命。 3+

怎樣才是理想的收息股?

怎樣才是理想的收息股票呢?如果我們追求的就是穩健的收息產品,無論股市升跌,依然年年有固定的股息派,為小股東提供現金流,捱過低潮,這或者是退休人士或追求穩健人士的理想投資工具。 高息股票也有不同類型 在股票市場裏,能夠派高息的股票為數不少,但派高息是有條件的,主要因為公司賺了錢,跟股東分享投資成果,或者突然間賣了資產,多了一筆收入,就跟股東分享利潤等等。不過如果好景不常,遇上經濟的低潮,就難派發太多的股息。 或者有一類公司並不需要太多的資金,所以賺了錢盡量多派股息及股東,但這類企業未必一定穩健,這類股票由於業務的本質,生意收入不穩定,所以波動性相對比較大,有些時候就是賺了股息,都蝕了股價。 如果我們追求的就是穩健收入,我們就不應找一些一時派高息,一時可能經濟環境差而不派息的公司。 最好不論市況 年年有息派 試想一下,如果我們有大約400萬元資金,投資在一些比較穩健的高息產品,回報大約有5%,這樣一年有20萬元的收入來應付日常的開支。如果不幸遇上經濟低潮兼股災,股票價格跌了,不過公司依然保持派息政策不變,繼續派發5%的股息給小股東,這樣即使你的股票縮了水,但仍然每年有20萬元的收入,日常的生活不受影響,這是較為理想的穩健投資收入。換言之,無論外圍股市怎麼樣,也會保持穩定的現金流。 現實世界裏面,也有不少的企業是保持派息政策不變,即使遇上經營上的低潮,偶然遇上收入減少,但也保持派息水平不變,讓小股東可以繼續有固定的收入,最普遍的就是一些收入和經營較為穩定、有保證的公用股。 要找出這類堅守原則、派息政策不變的公司其實不難,去到一些投資網站,找出公司過往多年的派息水平,這類公司多數派息的金額是慢慢增加的,即使經濟最差的一年也沒有明顯減少的,這是你想找的投資工具。 結語 遇上經濟低潮,任何投資產品難免遇上衝擊,資產價格大縮水,如果派息政策不變,小股東帳面上是縮了水,但一日未變賣資產,一日也未埋單計數,過了低潮之後,它的股價回升,資產價格會回復往日水平,如果期間派息政策不變,繼續有錢收,在低潮期間只是心理上不好過,整體來說,都可以繼續給你固定的收入,同時資產價格長線來說也會繼續向上,這是穩健人它想找的理想收息股票。 1+

月供股票點供才好?

收到網友關於投資的問題,當中不少都是年紀輕輕、早已有鴻圖大計的朋友,手上有多隻股票打算以月供方式去投資。基本上,他們目標股票質素頗佳,不過普遍都較為多心,一次供頗多隻股票,在這裡又想分享一下一些看法。 如果用月供股票投資,開始時我會重點揀大約兩隻,每隻最少3000元或以上,原因是月供一千元,手續費是50元,供3000元,手續費一樣,但前者的手續費佔投資金額5%,供3000元,手續費只是1.7%,小數怕長計,月月如是,幾年下來,手續費佔比重一大截,不划算。 金額少另一個問題是收股息的成本,如果股票一年派息兩次,月供一千元,派息好大機會長期少於30元,又沒有以股代息選擇的話,銀行或證券行的代收股息費用一般最低消費30元,這樣差不多次次派息都要倒貼俾經紀。所以較好的方式是盡快把一隻股票供大佢,收到的股息扣了手續費都可以有錢落袋。 換言之,當月供的一隻股票金額累積到一定規模,到時才考慮換碼,揀新一隻股票來用供,這樣手上的股票數量積累多了,也可以組織成一個組合。 不少朋友選擇多隻股票去月供,除了太多心頭好,難以取捨,最後決定隻隻都供;另一個原因,可能因為自信心不足,不想太大額投放在一隻股票身上,但貴精不貴多有個好處,投資要多點做功課,不會太隨意,日後跟進也可以集中注意力在一兩隻股票身上。 不過,有不少朋友很喜歡月供多隻股票,能夠管理多隻股票會是一件樂意,在這情況下,最好找一家便宜又可靠的證券行,可以一次月供多隻股票而手續費又低的。有網友透露,他供了多隻月供股票,但收費每月合共只是50元。大家又不妨自己研究及搜尋一下。 月供股票是一種成本平均法,同時股票越平越買得多,股價偏高時,能買的數量則減少,所以投資時,遇上跌市也不太擔心,好的股票捱過低谷,可能變得更強。如果用月供股票買一隻高息股,股價長期打横行,派息又被手續費侵蝕,這樣亦不划算,倒不如儲多幾個月一次過買。年青人學投資,其實可以考慮一些增長型股票,一些股票在行業有領導地位,同時前景秀麗或較為長青的行業。 結語 投資是個人化的行為,如何運用手上的資金,始終要看個人的經驗,以及對風險的承擔意願。除此之外,都要考慮一下成本,以及長線的成果。 由於市場競爭頗大,銀行或證券行的月供服務都比較靈活,大家能夠找到一家適合自己的證券行,投資可以有不同的策略,可以供長線、供短線。中途換碼及把資金、組合隨意調配又得。大家不妨多研究一下,如何善用月供股票這種投資工具。 又是一句😄,以上內容不是建議,要記住你才是自己財富的話事人,多研究一下,找一個最適合你、讓你安心的投資策略。 3+

新手投資ETF攻略

ETF在外國以及香港越來越盛行,總有它的原因,作為投資新手,可能買來買去只懂得搵一隻盈富基金(2800)😂,事實上這個簡單的工具,可以說是新手投資的好幫手,要掌握也不會太困難,今次簡單介紹一些基本的新手策略。 什麼是ETF ? ETF就是可以在交易所買賣的基金,買賣的操作跟普通股票一模一樣,它的好處就是入場門檻低,不少ETF千多元也可以交易,而買了一隻ETF就等於買了一籃子的股票。 它的另一個好處就是,投資ETF可以幫我們投資全世界,透過這類被動基金,無需選擇個別的股票。如果閣下看好某一個國家/地區的市場,可以利用ETF做一個大包圍,買起晒當地大型或一些龍頭企業,省卻了選擇個別股份的煩惱。 香港市場有超過200隻ETF,有不同的類型,有一些跟蹤股票指數的基金,即是ETF的投資組合是按照某一隻指數成份股而組成的。也有一些比較複雜, 有槓桿的ETF,也有一些逆向ETF(買跌),作為新手最好就是從基本出發。 給新手一些投資建議 1. 從簡單出發 隨着ETF越來越普及,基金公司推出的投資產品有不同種類,可謂五花八門,同時也越來越複雜,例如剛才提到的槓桿效應ETF,也有一些逆向ETF,有一些外匯對沖 。新手對投資市場認識不多,還是以簡單出發。 2. 追縦大型指數 所謂大型股票指數,是追縱一些比較有代表性的指數,例如投資香港的話,可以選擇恒生指數,或以中國企業為主的國企指數。 對新手來,這是較容易掌握和理解,大型股指數包含的一般都是龍頭企業,在各項各業有代表性,這些股票一般都是代表當地的經濟環境,對經濟發展有舉足輕重。這樣如果我們看好中國經濟,就選擇內地主要的大型股指數ETF,看好美國科技公司,就買納斯達克指數ETF。 3. 投資從大環境出發 股票投資有很多不同的方法,可以從大環境出發,看好一個地方經濟就買當地的大型股票,或者細緻一點,深入研究個別股份。但如果把ETF視作懶人投資的工具,我們可以把精力集中在一些比較宏觀的經濟情況,這些資料會較為充足,以及容易理解和分析。 4. 選擇比較熱門的ETF 我們選擇這基金的時候,同一類型的基金有多隻選擇,如恒生指數就有三隻基金,小散戶未必容易懂得比較,最簡單的策略就是揀一隻熱門、買賣較多的股票,至少這些ETF在買入和買出比較容易。不過如果入場費高低是一個重要考慮,這樣就不得不退而求其次,揀隻可以入場費較低,否則比較熱門會較為適合。 有興趣的話不妨重溫一下我們早前的文章《8隻你不可不知的ETF》及檢閱8隻熱門ETF(2020Q1)。事實上,不同ETF在不同的經濟環境有不同的發揮,8隻ETF數目不多,但足夠新手在不同市況爭取更大的回報,或者作一個長線的部署😄。有機會教大家如何進一步活用。 結語 ETF的好處是入場費比較平、可以用一個大包圍方法投資,省卻選擇個別股份的煩惱。要好好利用這些投資工具,當然對這些工具有一定的了解和認識,不過,作為新手,要進一進的認識,還需要一些時間,以及無數的摸索。新手入場,最好的方法還是一切從簡單開始,不要選擇些太複雜的組合。揀一些大型耳熟能詳的指數基金,至少資訊的流動比較多,做研究分析也比較方便 。 2+

買股票、債券 還是保留現金?

(影片長度 3:43) 在不少投資顧問的推介當中,一個投資組合,經常會有三類資產項目出現,就是股票、債券,以及現金。大家如果可以掌握它們的特性,順應不同環境作出相應部署,即使沒有專家幫忙,投資亦可以得心應手✌🏻。 歡迎訂閱我們的YouTube 頻道 2+

檢閱16隻高息增長股2020Q1

在我們檢閱的16隻高息增長股當中,超過八成在2019年的表現都跑輸大市,其中尤其以高息股表現更加強差人意。究竟什麼原因這些一向以穩健見稱的高息股令到一眾小股民失望呢? 自2017年初,我們揀選了一些高息及穩健型的增長股做討論,隔三個月檢閱一下,有興趣可以按此回顧過往的文章(股份檢閱) 大環境不利香港企業 2019年香港股市的表現遠遠跑輸其他的市場,包括美國及中國股票市場。原因除了受到外圍經濟環境影響之外,內在因素例如大型的社會運動,對本土的經濟造成重大的影響,零售、飲食及旅遊行業等等都進入寒冬。 一些原本以本地業務為主要收入來源的企業首當其衝,在這情況之下,股價亦都無可避免受到衝擊。 另一方面,中美貿易協議的磋商,不斷出現拉鋸的局面, 貿易戰之下,中美互徵關稅導致外貿活動減少,本港出口亦受到拖累,整體的營商環境都大打折扣。 中國經濟增長放緩,促使中央政府採取寬鬆的政策,中資股表現有一定的支持,普遍表現比香港本土的企業為佳。我們檢閱的股份表現都令人失望。 高息股跑輸大市 高息股當中,最令人失望首推三隻傳統的老牌收息股,包括中電(0002)、港燈(2638)、和煤氣(0003)。 代號 股份 2019年表現 息率 0405 越秀房產 5.2% 6.0% 0003 *煤氣 3.3% 2.0% 0778 置富 1.1% 5.5% 0435 陽光房產 0.4% 5.3% 6823 香港電訊 -2.7% 5.8% 2638 港燈 -2.8% 5.0% 0002 中電 -7.5% 3.6% 0011 恒生 -8.4% 4.3% *股價已按拆細股份調整 中電和港燈跟政府簽訂的利潤協議,分別在2018年10月和2019年一月生效,准許利潤將會由9.99%下調去到8%,降幅約兩成。這對兩電收入直接造成影響。而港燈的2019年中期息亦都減少兩成。 中電方面,更發出了盈利預警,除利潤協議改變因素外,亦受到澳洲業務影響。所以中電股價下跌的幅度比港燈更加大,2019年跌了7.5%,相信中電小股東從未如此傷過😭。 煤氣8月發表的中期業績,表現遜預期,大家擔心本地的經濟差影響來自餐飲酒店的商業煤氣收入,與此同時,大家又會憂慮公司會否取消近10年的10股送1股紅股的慣例。 恒生(0011)股價表現是一眾檢閱的股份當中,跌幅最大的一隻。美國減息不利銀行股的收入,加上這一隻銀行股的業務主要來自香港,香港經濟低迷亦都影響它的生意。 至於香港電訊方面,公司投得5G頻譜,預期會成為2020年投資焦點之一。其實,除了 5G業務,香港電訊也有份參與虛擬銀行,並正在推展中。 有關REITs的表現,大家可以參考之前的相關文章 邊隻REITs做得好2020Q1 […]

檢閱8隻熱門ETF(2020Q1)

早前我們有一篇文章,介紹過(八隻你不可不知的ETF),今次為讓大家更加了解這些ETF的運作,所以我們計劃定期就這些ETF做一個簡單的檢閱🧐。 在作出檢閱之前,先做一個簡單的解釋, ETF就是可以在交易所買賣的基金,買賣的操作跟普通股票一模一樣,它的好處就是入場門檻低,買了一隻ETF就等於買了一籃子的股票。 它的另一個好處就是,投資ETF可以幫我們投資全世界,透過這類被動基金,無需選擇個別的股票。看好某一個國家/地區的市場,可以利用ETF做一個大包圍,省卻了選擇個別股份的煩惱。 盈富基金跑得最慢 在2019年,香港的恒生指數上升了大約9%,所以追縱恒生指數的盈富基金亦有大約9%的進帳,看似成績不錯,其實在外圍,不少主要經濟地區的股票比香港表現更加出色。 由於2019年香港出現了重大的社會運動,令到本土的經濟受到影響,所以以本地為主要收入來源的企業,業務也受到牽連,亦都拖累了恒生指數的表現。大家看到的中國在香港上市的企業(恒生中國企業ETF),表現比盈富基金為佳。 編號 ETF名稱 1手股數 入場費 2019表現 2800 盈富 500 14,400 9.2% 2828 恒生中國企業 200 22,840 10.7% 2840 SPDR 金 10 11,350 17.9% 3140 領航標普500 100 2,335 29.2% 2827 標智滬深300 200 7,580 32.0% 2822 南方A50 200 3,092 32.8% 2823 安碩A50 100 1,558 34.4% 3086 BMO納斯達克 200 3,628 36.4% **入場費按2020年1月10號收市價計算 中國股市一馬當先 […]

邊隻REITs做得好2020Q1

當大家經過旺角或一些工業區時,都不難發現一些空置了的吉舖,與此同時,大型購物商場的人流已經大不如前,在這情況之下,都可以想像得到,店舖的收租情況難以樂觀。這樣可以解釋到房地產信托基金(REITs)在2019年下半年股價的表現乏善足陳。 我們不定期驗閱REITs的表現。大家有興趣可以按此重溫及追縱過往REITs的發展情況。 香港局勢的發展,影響了資金的外流,特別是外國投資者對香港的信心,部份基金把資金撤離,不少香港穩健的股票亦都首當其衝,股價大縮水。 又越過高山 又跌到落低谷 本地REITs在2019年的表現,其實可以說是又越過高山又跌到落低谷。上半年的時間,部份REITs(包括領展(0823)、冠君(2778)、越秀(0405)和置富(0778))創歷史新高,但到下半年市況出現一個大逆轉。結果全年所有香港上市的基金都跑輸大市。恒生指數在2019年上升大約9%,香港表現最好的基金(越秀房產)升幅只有5%. 在2019年上半年,走勢最強勁的冠君(2778),股價上升超過兩成,但進入下半年所有的升幅全部化作灰飛煙滅,股價倒跌4%,相信令到不少小股民大為失望。 要解釋這個發展並不困難,這隻基金擁有優質的物業,不過無論是甲級寫字樓,還是商場,由於資產大過集中在幾幢物業,對經濟表現敏感度高, 2019年下半年出現了大型社會運動,對本地經濟都會造成影響,所以業務前景變得極不明朗,打擊股價的表現。 社會環境動盪不安,亦影響本地的旅遊業,酒店入住率和租金亦都首當其衝,所以香港的酒店REITs富豪產業信託,成為2019年表現最差的房地產信托基金。 編號 股票 1手股數 2019表現 入場費(元) 息率 0823 領展房產 100 4.04% 8,250 3.29% 2778 冠君 1,000 -3.92% 5,150 5.08% 0435 陽光房地產 1,000 0.40% 5,040 5.42% 0778 置富 1,000 1.11% 9,090 5.64% 0808 泓富 1,000 1.67% 3,050 5.93% 0405 越秀房產 1,000 5.18% 5,280 5.95% 1426 春泉 1,000 […]

投資學堂:找出財息兼收股票

食息一族最留意的當然是股票派幾多息,但原來息率高的公司,未必一定是一家派息疏爽的公司。例如兩隻股票,一隻有5%息股,另一隻只得3%息率,前者未必是一隻派息慷慨的股票,識睇自然要睇兩個數字:股息率和派息比率。 股息率 我們在網站看到的股息率(dividen yield),是用派息的金額跟股價來一個比較。 計算方法: 股息率=(每股股息÷每股股價)X100% 大家都知股價是海鮮價,日日新鮮。股價大升時,股息率便大跌。相反,股價低殘的話,便會令到息率上升。如果一家公司去年業績欠佳,賺少了錢,即使派發的股息維持不變,但好多股東失望離場,股價越跌越低,息率便越來越高,不過,這是用過去數字比較,未來如果生意再差,可能派少了息,到時息率便回落。 如何找到息率數字? 大部份的報價網站都有這個數字,基本上不用自己去計,有些叫股息率、周息率或收益率。 派息比率 看一家公司派息是否疏爽,要看公司的派息比率,即是賺多少會派多少,例如一家公司賺1,000萬元派100萬元,自然比一家派200萬元股息,卻原來賺近億元的公司疏爽。 派息比率(Dividend Ratio)計算方法: 派息比率=(每股股息÷每股盈利)X100% 如何找到派息比率數字? 去到報價網站,找出全年派息金額,以及每股盈利數字,計一計便有答案。這個網站有顯示全年的派息金額,可以參考一下。 中電、港燈例子 食息一族中有不少是中電(0002)或港燈(2638)的粉絲,就用兩家公司作一個比較,港燈是一家商業信託,有清晰的派息政策,賺幾多(扣除開支使費後) 會派幾多,即派息比率差不多是百分百啦。中電2016年度的派息比率約五成多,當然是港燈疏爽,息率也都以港燈高。 派息越疏爽越吸引? 這是否代表派息越高越好,派息越疏爽對股東越有利呢?答案當是不一定。一家公司如果把大部份賺到的錢用來派息,而不是投資多一些在未來發展之上,公司未來賺錢能力未必太高。 相反,一家公司保留一定的資金,用於發展或收購新項目,未來賺多了錢,即使維持派息比率不變,公司派的股息,會隨著公司身價上升,不繼增加,金額有機會高於一家息率高,業務停滯不前的公司。例如: 今年賺100萬元,派息比率30%,派息金額30萬元。 明年賺200萬元,派息比率30%,派息金額60萬元。 所以我們搵高息股時,從派息方面,除了看公司股息率及派息比率,還要看公司有沒有投資未來及業務前景,這才可以達到財息兼收。 有關派息的問題,還有很多可以討論,今次暫時集中在股息率及派息比率 。 5+

八隻你不可不知的ETF

對於股票新手或者懶人投資者來說,ETF是不錯的投資工具,因為買入一隻ETF就等於買入多隻的股票,免卻選擇股票的煩惱。如果閣下對香港上市ETF有興趣的話,有八隻基金你是不可以不知。 ETF簡單來說就是可以在交易所買賣的基金,跟普通股票一模一樣。這隻基金投資什麼主要視乎基金跟縱什麼的指數。所以我們投資的時候,要清楚了解這一隻ETF投資在什麼地方,是否配合我們的投資策略。 香港上市的ETF數目越來越多,但買賣的活躍程度其實來來去去都是集中幾隻基金身上,當中的原因很多,幾隻熱門基金之所以受到關注也有其道理🧐。 以下介紹八隻香港熱門ETF,在不同的投資環境之下,或會有不同的發揮: 1. 盈富基金(2800) 盈富一直都是散戶的至愛,基金中也有不少捧場客。它每日的買賣金額,比不少大藍籌還要多。 盈富最吸引的地方也是它抄足恒生指數的內容。恒生指數是反映香港股市表現的指標。這一隻指數大約有50隻成份股。這些都是我們一般稱為藍籌股的大型股份。換言之買了一隻盈富基金,就是買入香港上市的藍籌公司。這些藍籌公司大多是各行各業的龍頭企業。 2. 恒生中國企業指數基金(2828) 這隻基金緊貼恒生中國企業指數表現。它跟盈富基金最大的分別就是,盈富基金追蹤的就是50隻業龍頭企業,這些企業可以來自香港、中國或其他不同的地方。而中國企業指數基金有名大家叫,主要是投資在中國的大型企業。 香港上市的公司,大部份都是來自內地,而有些時候受到中國政策的影響,一些中資企業股表現會比較活躍,所以有些時候基金的表現會比盈富基金做得更好,如果只是有興趣香港上市的大型內地企業,可以選擇這一隻基金。 3. 安碩A50(2823) 內地有很多大型潛質優厚的企業,但都沒有來香港上市,要投資這些股票,最方便是透過一些A股基金進行。 安碩A50是投資A股的熱門選擇,跟蹤的是富時中國A股指數,指數反映上海及深圳最大50家A股公司表現。 4. 南方A50ETF(2822) 南方A50同樣是跟蹤富時中國A股指數,兩者之前最大的分別是南方A50是實物ETF,即是追蹤的指數包含甚麼股票,就買實物股票來組裝。而安碩的ETF包含了合成和實物。合成ETF主要是以一些衍生工具組合而成的,但隨著安碩A50已由合成策略改為實物策略,兩者差異縮減了。不過,大家在選擇時,還是要比較一下兩者的營運效率,以及股價跟資產價格方面會否有偏差(折讓還是有溢價)等的因素,投資時要多作研究。 5. 華夏滬深300(3188) 滬深300指數ETF旨在追蹤一隻以300家在上海及深圳交易所買賣的大型和中型公司股票組成的指數。 A50指數跟滬深300指數最大的分別就是,滬深300指數涵蓋的範圍比較廣,投資較為分散,A50指數比較偏重於金融類股份,特別是中資銀行股。 6. 領航標普500 ETF(3140) 美國股票市場是世界最大的股票市場,選擇眾多,同時過去多年表現一直強勁,吸引不少小散戶,如果我們仍然看好美國經濟,又不想直接投資美股,透過ETF投資美國最大500家公司也是不錯的選擇。 標普500指數ETF追縱的是美國最大的500間企業。 7. BMO納斯達克100 ETF(3086) 這隻基金同樣地是追縱美國的大型企業,分別是追縱的是在納斯達克股票市場上市的公司,這些企業以科技股為主。換言之,喜歡投資美國科技股的話,納斯達克指數ETF自然是最佳的工具。 8. SPDR 金(2840) 傳統投資在黃金是可以保值,黃金也是一個避險的天堂,每當股票市場震動,大家很自然想起買黃金避一避風頭。 SPDR金ETF追蹤LBMA(倫敦金銀協會)黃金價格走勢,即是倫敦金價升,黃金ETF價格會升,相反的話也會跟跌。 結語 對小散戶來說,買ETF是一個比較簡單的投資方法,因為透過這些基金,可以投資在不同的地方。香港上市的ETF雖然選擇不少,數目越來越多,但買賣的活躍程度,主要集中少數的股份身上。如果對香港上市的ETF有興趣的話,或者先認識這八隻活躍的基金,或者可以提供不少選擇給大家,閣下可以因應不同的市場環境,利用不同的工具幫你去投資。 3+

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