Robot Adviser 最啱哪些人?

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有一次不經意之間,收聽到一個外國財經Podcast節目, 訪問了日本機械人理財顧問公司負責人,他數出機械人理財顧問服務的多個好處,包括入場門檻低,又不用面對真人,這令個別人士會較為自在。

機械人理財顧問服務對成日唔想出去跟人溝通的投資新人類,似乎又有一些賣點。

每個人都做過新人。筆者記得開始投資時,資金不多,當時又沒有網上服務,下下要找真人落盤,雖然朋友有相熟的股票經紀,但也不好意思要求介紹,只好去到出糧的銀行買股票。後期想投資基金,找到一家產品選擇較多的基金顧問公司,手上的資金只僅僅符合入場最低要求,作為小戶,能夠享受到的顧問服務也不多,所以初期無論買股票或買基金,要靠的就是自己。

今時今日資訊發達,又容易搵資料,加上有了網上投資服務,其實已減少了以上尷尬的感覺。由機械人做投資顧問,對一些不太懂投資,或不想花大量精力又沒有太多錢的新人類來說,或有一定的號召力,但也有一些地方機械人仍然是取替不到真人的服務。

機械人顧問的好處

機械人顧問有甚麼好處?

  1. 入場費低
  2. 收費便宜
  3. 程序簡單
機械人顧問 VS 傳統顧問

簡單來說,機械人顧問服務,主要是透過問卷,了解客戶的投資目標及風險承受能力,經過電腦計算之後,提出投資組合的建議,至於投資甚麼,視乎顧問公司旗下有哪些產品,有些以ETF為主,也有些會提供投資基金的選擇。

香港其實已有半機械人或機械人顧問服務,部份入場低至1000元,收費也會明顯比銀行低。跟傳統理財顧問服務的較高門檻及收費比較,各有各做。傳統理財顧問,對象主要是有一定資產、成熟的投資者,有專人服侍,透過人與人的接觸,可以更易了解個人投資者的需要。

不過,要指出的是機械人顧問服務在香港處於剛起步的階段,顧問公司做得好與不好,沒有往蹟可尋,而監管及保障的條例仍在改善當中,同時提供的服務及產品不同,想試新服務,最好先要做一個詳細的研究。

往後筆者希望找出多一點外國的例子,讓大家多一點參考。

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