小額投資-入場要注意3項事

新手想投資但遲遲未敢入場,好多時因為擔心資金不多,不知如何投資是好。今次我們會一連六集,解釋一些關於小額入場要注意的事項,以及可供選擇的股票投資工具。 (影片長度 4:02) 投資想有穩健的回報, 有人喜歡買債券,而專門投資在債券的基金 ,也有不少捧場客 。其實兩類投資性質頗不同,投資前最好了解一下它們的分別。 歡迎訂閱我們的YouTube 頻道 0

一萬元起步:股票買賣技巧

筆者在經紀行為一萬元組合開了個戶口之後,當然急不及待看一下股票買賣的平台,但在經紀行的買賣系統裡,總找不到詳細報價,這個功能少人提及和比較,其實有了這項服務,帶來的好處隨時可以扺銷了佣金的開支。 一般及詳細即時股票報價有甚麼不同? 銀行證券戶口普遍都會提供限量的詳細即時報價,除了當其時的成交價,還會看到有多少的買賣盤正在排隊。而小額的證券行股票戶口,未有這項服務,只看到簡單的即時報價。 不少散戶特別是買賣頻密的,為了多點資訊,或要看詳細的圖表分析,都會訂閱一些資訊更多的串流服務,或者亦解釋到為何還有小散戶到證券行進行股票買賣。 大家可以從下圖看到分別。 圖1:經紀行的簡單即時報價 圖2:銀行詳細報價 (多人買賣、排隊的盈富基金) 圖2:銀行詳細報價(買賣淡靜的同類指數基金安碩恒生指數基金) 三張圖會不影響閣下決定落盤的定價?盈富基金一分鐘的買賣數量,或多於安碩恒生指數一小時的成交量,買賣淡靜,落盤不用市價可能要多等一會。 圖1:經紀行的簡單即時報價 圖2:銀行詳細報價(買賣較活躍) 圖3:銀行詳細報價(買賣較少) 股票買賣價怎訂定、怎競奪? 當我們買賣一隻股票的時候,要用什麼價錢來作買賣,銀行或證券行一般都會提供至少兩個選擇: 限價盤,即是你自己決定的價格,股票不到你的心水價便不會進行買賣; 市價盤,按市場的當時價格買賣,這類方式會比較容易成交,但價格不由你決定,適合心急或不想管理買賣人士。 一般情況之下,如果你不急於買賣,普遍會選擇限價盤,價格由自己決定,如果你想買入一隻股票,當然最好用一個比較低的價錢,但對家(賣方)心態剛好相反,希望賣高一點價錢,這樣買賣相雙會有一番的爭持,看誰人的議價能力比較強。股市暢旺的時候,股票越升越有,賣家自然佔上風。股市低迷,買家的議價能力比較強。不過,除了對家,還有跟你同一陣線,一起買出或買入的競爭者。你出手太低,人家出價比你闊綽,排隊的優先權比你前。輪到你時,股價可能又不同了。所以買賣的過程也是搏奕遊戲。 股票對手是甚麼人? 今時今日買股票,對手是什麼人,你不得而知,大家隔住了一個電腦螢幕,對方是什麼人呢?可能是一個年資長的散戶,也可能是基金大戶低調地透過不同的經紀行分散入市或出市,或者是沒有經驗的小散戶。不同股票吸引不同的小股東,買賣行為都可能不同,參與買賣時,有經驗的小股東在買賣訂價方面或者更能得心應手。 或者給多一點資料大家,有些時候,投資大戶入貨,不一定一次過大手買入,可以有不同的方式,例如跟公司大股東直接交易,這就是配售股份,也有一些是分散到不同的經紀行去入市,這樣就不容易察覺他們的身影,同時另外有一個好處就是跟不同的經紀行建立關係。所以有些時候,有些股票的吸貨能力相當強,單從股價升跌未必看到異樣,但從交易量或看到大戶的後著。 話得說回來,這樣你決定買賣價格的時候,最好先看看市場的環境,以及當日股票的買賣活躍程度和市場氣氛,多一點資訊,可能會幫你做出較佳的決定,低一兩個價位買入,或者高一兩個價位賣出,隨時可以抵消了整個的股票買賣佣金。所以證券行的佣金收費較吸引,但銀行仍然有捧場客也有它的原因。 (一萬元起步系列之四) +1

一萬元起步:買股票費用要識計

股票買賣的競爭都頗為激烈,證券行為了招來客戶,可以話出盡百寶,特別是一些中小型的經紀行,有啲話半年免佣,有啲話一世免佣,實情是否這樣呢,真的要問過先知。同時,佣金只是買賣股票其中一項費用,如果證券行用其他收費來拉上補下,最終閣下得不到甚麼的優惠,同時如果優惠背後是送上個人私隱或資料,哪就最著數的不會是你。 筆者早前為一個一萬元的投資組合開了個證券戶口,幫趁的證券行話新客半年免佣,原來是有條件,或者跟大家的考慮可能都有出入。 所謂半年免佣是將上半年買賣的佣金的總金額,分攤在下半年的每一個月回贈給客戶。舉個簡單例子,我上半年買賣股票,照常要付佣金。如果期內買賣的股票付了合共300元佣金,等到下半年,會將三百大元分六個月回贈給我。即是每個月有50元回贈金額。如果我在期內的一個月內,買賣超出50元的佣金,多出來的便要自己埋單。另一方面,整整一個月沒有買賣的話,就浪費了50元的回贈金額。 換言之,要真正賺半年免佣,都未必個個可以完全賺到。其他證券行的行銷策略可能不同,所以大家要留心一點,去問多幾句先好。 股票買賣手續費 買賣股票其實要交唔少的費用,整體來說,有以下的開支: 佣金 由2003年4月1日起,經紀將可與客戶自由商議佣金收費。 交易徵費 由2014年11月1日起,買賣雙方須分別繳納每宗交易金額0.0027%的交易徵費給證監員。 交易費 買賣雙方須各付每宗交易金額0.005%的交易費給交易所。 交易系統使用費 買賣雙方均各付每宗交易港幣0.50元的交易系統使用費。而經紀是否會將交易系統使用費轉嫁給客戶,則屬於商業決定。 股票印花稅 買賣雙方要分別繳納每宗交易金額0.1%的股票印花稅。 轉手紙印花稅 不論股份數目多少,每張新轉手紙須繳納轉手紙印花稅港幣5元給政府。 過戶費用 收費每張港幣2.50元,由買方支付。 資料來源:港交所 經紀佣金會是買賣股票手續費一個頗為重要開支,不過不是唯一的開支,即使是一世免佣,買賣股票都要有另外的費用。同時,如果經紀行在其他收費”執正來做”,收取存倉費、系統費、代收股息收貴一點等等,其實可能平不得太多,但卻要換上較差的服務、交易系統風險等等,最終都可能賠了夫人又折兵。 再者如果免費佣金服務的背後,原來是想換取個人的資料,這樣你的付出可能比收益大。大家選擇證券行時,不要只著眼佣金優惠,多比較其他的收費,以及多了解證券行的背景,做個精明的投資者及消費者。 (一萬元起步系列之三) +1

一萬元起步:廉宜版盈富基金

我們早前都講過,投資10萬元跟一萬元有很多分別, 10萬元投資比一萬元容易得多,原因之一就是在選擇方面, 因為不少股票,特別是藍籌股,入場費都要二、三萬元以上,所以一萬的投資,可選擇的其實有很多局限,如果退而求其次,只揀一些質素較次的二三線股,並不是一個好的選擇,不過上市的股票超過二千隻,總有折衷方法,以新手入場熱門之選盈富(2800)為例,就有低入場費的可以考慮。 盈富基金可以說是不少投資新手的入門股票,因為很多人都會告訴你買入盈富基金,就等於買晒所有藍籌股,同時又不用花太多心思去左揀右揀,有分散投資的功用,不過這隻ETF入場費不算便宜,至少都要萬多元,新手想入場只得一萬元的話,就不用考慮了。 買不起盈富基金,其實也有跟盈富基金非常近似的ETF可以選擇,今次就介紹一下。 三隻追緃恒生指數的ETF 盈富基金主要是追緃香港上市的藍籌股,即是恒生指數成份股,這也是盈富基金的賣點。但跟蹤恒生指數的並不單止是盈富基金,香港市場上市的ETF,以港元做單位的也有另外兩隻, 包括根正苗紅,由恒生投資管理推出的恒生指數ETF(2833),以及由貝萊德推出的安碩恒生指數(3115),這是三隻基金當中,入場費最便宜的一隻。 不過,可能市場有競爭,所以恒生指數ETF,去年底都把ETF的買賣單位拆細,令到入場費即時由二萬多元減至二、三千元。(有興趣可看看這通告) 基金 * 盈富基金 恒指ETF 安碩恒生指數 股份代號 2800 2833 3115 上市日期 12/11/1999 21/9/2004 23/11/2016 管理公司 道富環球 恒生投資 貝萊德 基金規模(元) 931.1億 524.3億 2.9億 管理費(最高) 0.05% 0.05% 0.09% 每手單位 500 100 10 * 入場費(元) 14,500 2,895 1,030 *可點選基金名稱跳到基金網頁搜尋更多資料 ** 入場費以 11/7/2018 ETF收市價計 論成交量、歷史及規模,盈富基金都係第一,不過,入場費高,可能成為新手的障礙,買不起盈富,也可以考慮較低入場費的其餘兩隻,但最好自己先做比較。 總結 對於資金不多的人,入場費當然是重要考慮因數,但其實還有很多其他的方法解決(稍後再跟大家分享),所以不能純粹因為入場費高而選擇一隻質素較次的股票,ETF也不例外,至於㨂選ETF方面,我們早前有一篇文章,教大家如何篩選一隻適合自己的基金(👉🏻幫你搵出最好的ETF), 以及揀選ETF有什麼要考慮 (👉🏻買ETF要留心的4個事項),大家有興趣不妨參考一下。 (一萬元起步系列之二) 推介文章: […]

為一萬元組合開新股票戶口

多年之前,在股市取得大豐收的一年,筆者把部份賺到的錢,組織一個30萬元的中小型股投資組合,(有關詳細情況,大家可以重溫這篇文章)。最近我又有新嘗試,把銷售電子書的部份收入,組識一個一萬元的投資組合,一試小額投資的感受。 這個實驗並不在於投資要賺多少錢,而是體驗一下當中遇到甚麼問題,要注意的地方,寫文章總不能經常紙上談兵。我亦希望透過這個體驗,比較一下個人傳統的投資方式,以及小額投資的方式,會有甚麼不同的地方。 由於近期比較繁忙,尚未大舉投入一萬元投資的運作,只是開了一個證券戶口,但已經有很多東西可以分享一下。 文章可能跟傳統方式不同,希望subtle (細微)一點,讓新手投資時,可以多一些資料參考。 以前多次提高,買股票其實可以豐儉由人,一萬元的投資其實也有不少的選擇,大家不妨參考一下我們過往的文章 👉🏻 一萬元可入場的股票。 手續費要識計 話說回來,一萬元的投資,本金不多,投資時更加要留意手續費,特別是買賣股票有最低佣金,所以往往令到買賣成本佔投資金額一大部份。 例如買入一萬元的股票,銀行收的佣金至少為100元,單是這開支佔組合的1%的比重,如果分三隻股票買,或分三次入貨,佔的比重達到3%以上,計埋其他的費用,如印花稅、存倉費等等,一次買入的成本,銀行收約150元,分二、三次入市,花費近300、400元,投資要賺4%才可以回本。如果閣下買股票為收息,相信第一年可能零回報。 到本地證券行開戶口 小額投資第一步,揀一個收費較相宜的證券行。所以我選擇了到一家中型的證券行,為這萬元的組合開一個股票戶口。 到證券行開一個股票戶口,手續其實比銀行簡單很多,銀行需要填寫風險評估報告,至少花一小時,但證券行就沒有這個手續。只需帶同身分證及住址證明便可以,也不用帶錢去。 在沒有預約之下,筆者在一個下午,去到鐵路沿線的分行,證券行內的人不太多,坐下來只要填幾份表格便可以。 同時開了美股戶口 值得一帶,在證券行開戶跟銀行不同,證券行會提供多項投資的服務,例如孖展、美股戶口等。因為開美股戶口也不用手續費及年費,所以筆者也順道開埋美股戶口😄。初步比較,這家證券行的美股買賣手續費,如果是小額的話,也比筆者用開的美股戶口為低,但實際的操作未知。 筆者幾年前開立美股戶口時(原本用開的因為要撤出香港,逼於要開新戶口,有機會再分享美股戶口的故事),其實同時已幫你開通其他地區股市的買賣服務,如日本股市等等。所以今時今日投資全世界真的比以前方便。 買賣轉賬問題 證券行跟銀行買股票,其中一個分別就是資金轉賬問題,在銀行買賣,可以直接從自己戶口過數不用操勞,但證券行就要從銀行自己過數,並且要通知證券行過了數,多了一些手續,如果想趕住入市,可能會覺得不太方便,不過如果你過數金額多於一萬元,也可以透過EPS,這樣方便很多。 另一個買賣股票的問題,可能大家不大察覺,香港的股票交易是實行T+2,即是你今天賣出股票,要在第二個交易日才可以收到錢。星期一賣便要等到星期三才有資金回籠。 正常情況下,如果資金只有一萬元,你賣出一萬元的股票,戶口沒有錢,要等兩日後,待戶口有錢才可以再入市。不過,你買入股票,銀行雖然即時扣起你的資金,其實到第二個交易日才過數。 而為方便你買賣,銀行一般都容許你即賣即買。 所以開戶口時,筆者都多口問句以求安心,以免被當作孖展(借錢買股)服務,要還息。 開了證券戶口的第二天,已收到網上戶口密碼,只要存入資金,隨時可以入市了。 證券戶口的收費,一般比銀行便宜,但一分錢一分貨,其實有些差別,或影響你投資回報,下次再談。 大家有興趣的話,歡迎留言加入分享感受 🙂 (一萬元起步系列之一) +4

一萬元可入場的股票

新手投資能夠動用的資金必未太多,或者不希望把大筆的資金投入市場,只想先試一試水溫練習一下,其實如果擁有一萬元的資金,選擇也不少,除了幾隻藍籌股之外,還有不少ETF及REITs可以選擇。 我們在2016年上載一篇有關於一萬元可以入場的藍籌股,經過兩年之後,其實一萬元可以入場的藍籌股,已經由12隻減少至7隻。今次更新一下資料的同時,亦列出一些入場低於一萬元的ETF及REITs給大家參考。 一萬元可入場的藍籌 能夠成為藍籌股,主要是行業中的領袖,同時規模比較大,資訊流通亦都比較高,所以成為不少的小股民投資對象,不過值得一提的就是,藍籌股有很多不同類型,有些也會大起大落,原因業務受到經濟周期的影響,或者遇到競爭的威脅,所以即使是藍籌股,也不代表風險低,以及必然有升值潛力的股票,最重要是自己研究一下。 藍籌股 代號 一手數量 入場費6/6($) 萬洲國際 0288.HK 500 3,950 中國銀行 3988.HK 1,000 4,190 交通銀行 3328.HK 1,000 6,320 工商銀行 1398.HK 1,000 6,610 東亞銀行 0023.HK 200 6,620 中國旺旺 0151.HK 1,000 7,900 建設銀行 0939.HK 1,000 8,140 一萬元可入場的ETF ETF除了盈富基金(2800)及個別早期的基金,普遍的入場費較低,大家投資前先了解一下,ETF追緃甚麼指數及哪類股份,ETF的波動取決投資的內容。 ETF 代號 一手數量 入場費6/6($) 安碩恒生指數 3115.HK 10 1,136 BMO納斯達克 3086.HK 200 2,932 易亞中概股 3161.HK 200 3,008 平安香港高息 […]

一萬跟10萬元投資的差別

兩位朋友,一個只有一萬元,另一個則有10萬元投資本金,大家都想爭取一倍的回報,哪一個會較容易達到呢?一般來說,10萬元投資要爭取好成績,相信會比較容易。 一萬元投資,由於資金比較小,受到的限制比較多,包括以下幾點: 投資成本 到銀行買股票,每次手續費最低消費都要百多元,買賣金額太小,扣除了手續後,餘下供投資的淨額也大大減少了。 可選擇的股票 不少藍籌的入場費都在二、三萬元以上,大藍籌如新地(0016),一手更在十萬元之上,小金額能夠揀的股票有限,入場門檻較低的二三線或細價股 ,風險則高很多了。 組織組合 一萬元投資很難組織一個投資組合,難以分散風險,只能做的是集中火力,多做研究,揀一些有潛質的明日之星,幫你爭取好的回報。 結語 一萬元要爭取好的回報,比十萬元較有難度,所以小散戶要採取特別的投資策略,例如盡力增加你的本金,儲多一些錢,邊投資邊儲錢,同時也不太建議買一些太穩健的收息股,這類股票的增長,一般沒有太大的驚喜,難以幫你爭取更大的回報,怕冒太大的風險,則可以選擇用月供股票來投資。 另一方面,一萬元投資,要賺一倍,比有十萬本金的來得更具挑戰,同樣地,100萬本金的投資,相信也會比有10萬資金,一般較易取得更佳的回報, 不過,今天的百萬元戶,不少都不是一夜之間出現,我們可以做的是盡快積累多一點資金,爭取有利的投資形勢。 0

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