食息一族揀基金策略

不少人投資並不是想一朝發達,而是希望好好保管自己的錢,讓它慢慢增值,市場有上不少基金投資在一些高息的產品,部份或許適合這類追求穩健的人士。

6個步驟幫你找家好基金

投資基金的好處是一隻基金包含多隻股票,有分散風險的作用,同時又有專人幫我們管理。透過基金可以幫我們投資全世界,或者一些小股民很難接觸到的投資工具,包括一些入場費高如債券,或香港以外的股票(如歐洲、亞洲、高科技等等)。 在香港,投資基金可以透過銀行或證券行進行,選擇也不少,如果能夠善加運用這項工具,長線投資可以有專人代為管理,確是慳水慳力。不過前題是要找一家好基金。 去到這個步驟,可能很多人都好頭痕😢,基金選擇眾多,可以點篩選好,以下的步驟或者可以俾到一些頭緒大家。 6個步驟幫你找家好基金 選擇你有興趣市場 如以地區劃分(全球性、歐洲、美國等),或以行業劃分(如醫療、科技、環保等)。 決定投資大公司還是小公司? 大公司較穩健,通常是升市初段的先行者,小公司的增長較快但風險較高。 找家好的基金經理 可以到一些網站如晨星做一下分析,篩選一些投資表現較突出的基金。最好比較三年及五年的表現。 仔細看一下基金的投資組合 有了兩三家基金對象之後,再逐一分析和比較,看看基金當中,首5家最大投資的是否合乎你的要求。例如有些基金投資很多在石油、銀行股身上,有些則會著重科技公司,這要視乎你看好石油公司、還是科技公司。 留意基金的投資貨幣 同一類基金可以分歐元、美國等等作買賣單位,如果是美元以外的基金,可能有匯率的風險。 找一家可信、手續費相宜的銷售公司 買基公可以向銀行或理財顧問公司這些代理人認購,認購之前先比較一下認購費用,普遍普基金收取2-5%認購費,不過,亦有不少代理人會提供特別折扣優惠,網上認購或又多一些折扣等等。 結語 買基金的手續費及成本,都會比股票高,一般至少都要投資金額的1%至2%,所以選擇基金就更加要審慎一點,先做好功課,了解自己的目標,再按部就班揀選一隻合你心意的基金,作長線投資,這樣才可以安心為財富增值✌🏻。

自己炮製保本基金

電視上一些烹飪節目特別受觀迎,因為大家想學番一兩招,自己下廚炮製一兩味餸菜。投資其實都可以,按個人需要和財力,為自己度身訂做一個平民版的投資組合。以保本基金為例,我們雖然沒有基金經理的專業知識和工具,但自製一個簡單、以保本為原則的組合未嘗不可。

一張圖:回報最好最差基金

打開報紙雜誌,負面的財經新聞特別多,例如新興市場出現走資、新興市場貨幣大貶值、多個地方的經濟增長數據越來越不像樣,這些地方的投資回報會有幾差呢?回報最好的股市及行業又怎樣呢? 今次詳列20隻最好和最差基金類別給大家參考。 列出這些基金表現並不是鼓勵大家去投資基金,不過可以作一個參考,看一看今年以來表現比較突出或走樣的國家或是行業,讓大家投資的時候也會多一些資料。 今年以來回報最好基金類別 基金類別 今年回報 美國大型增長型股票 13.6% 行業股票 – 生物科技 11.9% 美國小型股票 11.1% 行業股票 – 健康護理 9.9% 美國靈活型股票 9.9% 行業股票 – 科技 8.3% 美國大型均衡型股票 7.5% 美國中型股票 7.3% 環球大型增長型股票 4.8% 環球小型股票 4.8% 美國大型價值型股票 4.0% 環球債券 – 以色列新謝克爾 3.9% 行業股票 – 能源 3.7% 瑞士中小型股票 3.3% 非洲及中東股票 2.2% 房地產 – 北美(間接) 1.6% 台灣大型股票 1.4% 台灣中小型股票 1.4% 美元進取型股債混合 […]

5項懶人投資工具

又想投資又怕煩?其實做好第一步,揀選合適的投資工具,日後便可以輕輕鬆鬆享受生活。不過,這一步不可以懶,需要花一些時間做功課。以下是一些適合懶人的投資工具。

買基金?先滿足這3個條件

股票投資越來越方便,大家可以自己落手落腳去揀股、管理自己的組合,也可以透過ETF買入多隻股票,ETF的熱潮雖然横掃全世界,但傳統的投資基金亦有不少的捧場客。不過,大家要留意一下,買入一隻基金,付出的成本都比買賣股票、ETF高,所以對基金的期望,亦應該高一點。

視頻:債券以外投資選擇

(影片長度 3:57) 很多人喜歡買債券,覺得債券是一項穩健的投資工具。其實債券以外,都有一些穩健的選擇,今次跟大家介紹一些較為普及的工具。大家不妨比較一下,為自己炮製一個穩健的投資方式。 歡迎訂閱我們的YouTube 頻道

每月派息基金真的吸引嗎?

在投資當中,不少人士希望投資工具可以提供一個穩定的現金流,就是定期收到利息(股息)。要做到這一點,選擇自然聚焦在一些派高息的債券或高息股身上,其實,投資基金當中,已有不少可以每月派息的基金產品,在此,筆者又想分享一下這方面的投資經驗。 相信在不少人投資的印像中,以為買了基金,基金只會一年派一兩次息,同時派發的利息,只會自動轉為增持基金單位,而不是直接派現金。所以考慮定期收息的工具,多數沒有考慮基金。 早幾年之前,由於港股表現乏善可陳,窄幅波動的走勢持續好一段時間,在這情況下,投資要成績,自然是揀股不揀市,但筆者也沒有太多時間慢慢去挑選,最好的選擇,就是交給成績優異的基金。 所以哪些時候不時走到相熟的銀行,跟投資經理閒談,問一下有甚麼好的推介,原來今時今日,每月派息的基金,也可以有一些的選擇。與此同時,同類型的投資基金,可以用不同的貨幣,如投資歐洲基金,可以用歐元、美元,部份可用港元。而有些基金派息,會自動用作增持基金單位,有些則每月派息,選擇可不少。 在左計右計以及好奇心下,終於買了一隻美元為買賣單位及每月派息的高息股票基金,用美元做單位,因為過往買賣的基金都以美元做單位,所以個人的美元存款有一定美元資金,毋需再去用港元換美元,不然最好還是用港元買。 日子過後,基金也不負所托,同時每個月收到大約年息5厘的利息,初時的感覺非常高興,雖然近年股市轉旺,加上個人時間多了,可以自已動手投資,但基金既然做得好,也不用改變現狀。問題是派息方面,如果可以重新選擇,我不會選擇每月派息的一類。 每個人的情況不同,而筆者投資前都會預準一些現金作不時之需,加上股票的變現能力強,隨時可以賣掉,很快收回本金,所以不用每月收息。反而,既然基金做得好,用收到的股息自動投放在增持基金單位,這樣以錢滾錢方式,長線的回報可以更加可觀。 雖然筆者對每月收息的基金的興趣減低,但也沒有改變計劃的衝動,因為要轉基金,即使同一家基公司,也要成本,成本比股票高,所以情願日後增持基金的話,改買同類另一隻不會每月派息的一隻。 投資每月派息基金考慮事項 用這個經驗,跟大家分享一下看法: 今時今日的基金,同一個投資的模式,也可以有 A餐、B餐或C餐的選擇,如用甚麼貨幣做買賣單位、是否每月收息等等,不家不妨多問一下。 要問問自己,投資是否要每月派息,好多人強調投資要有現金流,但要問問自己,是否真的需要。已退休的每月沒有固定的工作收入,或需要一些定期收息的工具,但仍在工作,每月都有收入,如果還準備一筆閒錢應急,就要考慮是否要每月收息的工具。 投資基金的買賣及換馬的成本比較高,投資前要多研究、分析,揀一隻適合自己的工具。

抗通脹的投資策略

今年環繞投資的主題,普遍都會預埋通脹升溫和加息了。或者大家都要檢討一下投資策略,看看是否需要為未來部署定一個抗通脹組合。 在金融海嘯之後,世界各地政府為要保經濟,不惜壓低利息,向市場放水,令到通貨處於一個低水平,我們的物價多年來得以平平穩穩。不過時移世易,今時今日各地方的經濟好轉,人工和物價開始上升,通脹也都升溫,這也是各地步向加息的原因。 即使香港的經濟沒有進一步好轉,但由於世界各地經濟改善了,人工上升、出口的貨物貴了,令到原料價格也上升了,這也令到香港的通脹情況也升溫,我們無可避免受到影響。 香港的通脹情況 在未介紹各種抗通脹的投資之前,首先給大家一些背景,讓你領略自己處身甚麼的境況。 近幾年香港的通脹長期徘徊在2%水平左右,看似處於低水平,物價沒有怎樣上升,但是否真的如此呢?如果你沒有買樓、或者沒有住在公屋,那麼近幾多年以來,你的人工其實追不上通脹的升幅。 根據政府統計署的資料顯示,香港在衣食住行當中,住屋開支佔家庭收入最大的比重,差不多有三分之一。相信無論你是有錢人,還是草根階層, 都會感覺到住屋的開支上升得最快。 其實在交通、煤氣、電力等開支增長,升幅普遍都低於1% ,但住屋方面的開支則上升了1-3%,如果你的人工沒有增加3%以上,你或者會覺得錢越來越不夠使。所以在這樣的情況,你更加需要投資。 抗通脹的穩健投資工具 如果通脹升溫的話,投資只取得1-2%的保守回報,這並不足夠,所以策略上要相對地進取一些,爭取比通脹高一點的回報,如果通脹升至大約3% ,你的回報也至少要4%至5%,才可以有實質的收穫,保住自己的購買力。 以下是一些抗通脹的投資工具,讓大家參考一下: 債券 這裏說的債券,當然不是政府債券,可能是一些由公司或私人機構發行,高息一點的債券,或一些通脹掛勾債券。 所謂通脹掛勾債券,顧名思義債券的利息跟通脹掛勾,就好似香港政府發行的iBond一樣。至於利息高一些的公司債券,風險會比較高,因為信用一般都會次一級,這方面大家要自己平衡風險。 高息股 這裏說的高息股,股票的利息一般在4%至5%或以上,不過如果通脹升溫,債券的利息會隨之而上升,令到傳統穩健的高息股有競爭對手,這類股票的表現一般不會太好,在這樣的情況下,或者可以考慮一些增長型的高息股票,同時又受惠於加息的環境,例如銀行股,或一些派息及業務穩定,在通脹上升的環境下,有議價能力、隨時可以加價的企業。 黃金 老人家的傳統做法,透過投資黃金來保值。一般情況下,通脹高的時候,金價會做得好。投資黄金除了買實金,還可以買金幣、紙黄金(即是黄金ETF)等。有興趣可以參考這篇文章:甚麼時候投資黃金最好? 投資基金 這裡說的基金,包括ETF及不同的主題的基金,例如投資在抗通脹債券、高息股票、黃金等等。 結語 香港的通脹率何時會進一步上升,可能是未知之數,但當外圍環境經濟改善,通脹上升也是遲早的事,所以大家也可以做好部署,而這類抗通脹的投資,就是要爭取多一點的回報,換言之大家亦都要考慮到風險也可能會高一些,投資之前要平衡一下、量力而為。

債券以外的投資選擇

很多人買債券,覺得債券是一項穩健的投資工具,不過債券也有不同的風險,視乎發行的機構以及年期等因素而定。其實除了債券之外,也有一些屬於穩健的投資工具,可以給大家多一個選擇。 債券以外的投資選擇 定期存款 如果我們把錢存放在銀行,利息可以低到無朋友,不過如果放在定期存款,利息可以高一些,特別在當銀行缺乏資金的時候(例如在港元拆息急升的日子),為了利誘存戶,間中也會有比較高的定期存款利息。 除了港元存款之外,外幣存款如人民幣等的利息也可能會比較吸引,如果人民幣升值的話,就可以賺取匯價上升的收益,相反人民幣跌,就要蒙受資金縮水的風險。 基金 基金除了投資股票之外,也有一些投資在比較穩健的工具之上,例如高息股或債券。債券基金的好處就是入場費比較低,同時買賣的渠道一般比債券多,與此同時,有基金經理管理,可能爭取多一點的回報。此外,部份基金都會有每個月派息的選擇,食息一族可以定期收息增加現金流。 不過,相對於債券,基金的風險也可能會比較高一點。投資債券,在市況比較差的情況下,只要閣下長期持有債券直至到期,便可以取回本金,不過如果基金投資沒有到期日,資產格價會隨市況而有上有落。 高息股票 這裡指的高息股,主要是一些業務、派息政策比較穩定的公司,不少高息股的股息也有四、五厘之多,成為食息一族之選。這類投資的好處是買賣比較方便,同時變現的能力較強,股票隨時可以賣出套現。而當股票升值的時候,可以在股息之外,多一重的回報,可謂財息兼收。 不過,這類投資的風險又會比債券高一些,股票的價格可能隨着市況的轉變而有所波動。 如果閣下要求穩健,除了選擇投資工具之外,也可以自製一個穩健的投資策略,例如把大部份的錢投入債券或定期存款,再把收到的利息投資在高息股,這樣穩健之餘也可以多一點點的回報。 市場上投資工具的選擇不少,我們只要多研究一下,同時在組合調配方面靈活一點,有機會為自己爭取多一點的收入。

拆解永不蝕錢基金之謎

投資市場有一類基金,叫做絕對回報基金,簡單一句,就是以”永不蝕錢為目標”的投資基金,無論外圍環境幾差,基金也要賺錢。這類基金如何置於不蝕境地?

高息債券高息之謎

在金融海嘯之後,投資市場出現不少的變化,其中,標榜高息的高息債券和高息債券基金抬了起頭。原因好簡單,金融海嘯嚇怕不少小散戶,大家紛紛把錢轉到一些認為相對穩健的投資,而高息債券便成為散戶的新寵。 在美國,追縱高息債券的ETF,表現一直遠好過債券ETF。高息債券及相關產品近年也吸引不少的香港散戶。 高息債券主要是投資在一些信用評級相對較低的公司債券。簡單來說,一些信用未達高水平的公司,因為等錢用要發行債券,所以願以付出較高的息口來吸引人家投資。這類的債券比大公司大企業的息率會明顯吸引。 高息債券傳統上都是投資基金如退休基金、保險基金的寵兒,散戶比較少投資,因為大家對這些產品又不太熟悉,同時入場門檻高。但2008年的股災提高了大家的危機意識,大家覺得高息債券也是債券,而債券感覺上是穩健的產品。即使買不起高息債券,也可以透過基金投資在高息債券,即是買高息債券基金或高息債券ETF,這些投資產品,利息都十分吸引。 不過,高息債券雖然也是債券,但風險比政府及大企業發行的債券高,所以投資也有風險,一旦經濟逆轉,公司經營有問題的話,還不起債,高息債券也會危危乎。 注意風險才可善用用高息債券 高息債券無疑是吸引的投資產品,利息高、有固定的利息收入。不過,投資時最重要是了解產品的風險。同時要投資高息工具,也可以分散一下風險,不要過於集中,例如買一些高息債券(或相關的基金、ETF),亦考慮同時投資一些穩健的高息股、REITs等等。這樣可以在穩健之餘多一點回報。

投資森林:跟基金搵食

在投資市場裡,有一些龐然巨物,就好像森林裡的大象,由於體積太過龐大,牠們的行縱是沒法躲藏的,如一家大型的投資基金,入股一家上市公司,如果持股量大,按規定要向外披露,他們的行縱亦沒法躲藏,所以大家不時看到報紙雜誌教大家買基金愛股,因為基金投資露出了龐大的身影。能看得透徹的,自然可以跟基金大戶踏順風車,找出一些優質股,好過聽一般的 “專家意見”。 大象是陸地上最大的動物,體積龐大,所到之處都沒法躲藏。這類動物也給人家一種穩健、善良的感覺,沒有對周遭的動物造成威脅。一些退休基金或一些主權基金(政府的投資機器)等,投資的金額一般也十分龐大,這類基金不像我們早前提到的對沖基金,以追尋卓越成績為本,作出一些投機活動,可能令股市波動禍及無辜。 這些大型基金由於入股一家公司,金額也不少,佔入股公司有一定的份量,所以買入一家公司前,是經過一番研究,動用大量的資源左度右度,相信有潛質的公司才會入股。正因如此,當落實入股一家公司的消息傳出之後,自然會吸引不少人的眼球,大家或者會對被入股的公司另眼相看。所以不少的財經新聞,都會有一些基金入股的篇幅給大家參考。 其中觸目的例子如股神畢菲特的基金,入股上市公司的新聞,消息會吸引一大批的追隨者。香港股票以基金為主導,其實不少的公司也有基金大戶的身影。 如何跟大象搵食? 不少媒體的投資推介,都喜歡用基金愛股去形容一些公司,以圖為公司套上光環,但要跟基金去投資,有多方面要注意: 確定投資目標跟大戶一致 當你踏順風車,抄襲人家做法的時候,首先要確定你跟他們的投資理念,以及目標是一致的。如果你是一個十分進取的小散戶,卻跟隨一些退休基金的做法,投資可能因為悶到發呆最終要損手離場。 了解基金的動向 多了解一些基金舉動的背後動機是十分重要。他們增持一間公司的股份,或減持一家公司的股份,背後的原因是什麼?是對公司投以信心的一票,或是因為閒錢太多,一些策略性短期性的買賣。 另一方面基金賣出股票,不一定代表基金對於公司的前景沒有信心,可能是基金本身的問題,例如資金短缺,要班資回朝。所以我們不能不明不白地跟隨基金每一個步驟,需要有自己的主見。 基金的眼光不一定準確 基金投資不一定次次都大勝,投資失利的情況也不時發生,所以投資的時候,也不能盡信基金的眼光。 如何找到基金公司的資料? 一些財經網站都不時刊載大型基金的動向,同時,入股的份額大的話,上市公司便要作出公布。我們到港交所的網站,可以看到公司的權益披露,如果看不太懂,在財經網站的資料庫應有一些紀錄。 有關於跟基金大戶投資的策略,也是10頁紙也講不完,留待日後再跟大家慢慢分享。 關於《投資森林》系列 在股票市場裡,我們面對不同的投資對手(公司大股東、管理層、炒家、基金大戶 ),有些是機靈但有威脅性,有些是同善良可和平共處,就如弱肉強食的森林,了解四周的投資環境,也是投資風險管理的一部份,更重要的是,可能讓閣下看到更多的投資機會。 你知道嗎? 按香港上市條例,任何人士持有一家公司5%或以上股權,須要披露權益 推介: 世界做得最好的基金,好成點? 基金的股票賺錢攻略 拆解永不蝕錢基金之謎

不買保本基金的3大原因

一些怕冒風險又要投資的人,都傾向選擇保本基金,特別在MPF方面,打工仔不願投資但仍要揀投資組合,於是索性把大部份的供款,投入保本基金,以為至少可以保本不用蝕錢。其實日子久了,可能發現錢不但沒有增值,還蝕給了通脹。

買債券還是債券基金好?

投資想有穩健的回報可以有不同的選擇,有人喜歡買股票收息,債券投資也是穩健之選,而由債券衍生出來的債券基金,也有不少捧場客,究竟兩種投資產品有甚麼分別,而買債券好,還是買債券基金好呢? 債券是一家機構(政府、團體或公司)要借錢而發行的借據,而債券基金是投資在不同債券身上、有專人管理的基金。在香港買債券,普遍的入場門檻較股票和基金高。 簡單來說,如果閣下資金不多,或想買賣比較方便,債券基金或許是較為合適的投資工具,因為它的入場門檻比較低。但如果是想較為穩定,而資金又充裕的,債券可能較吸引。不過哪一隻比較合適,最好先了解它們的特色。 債券基金跟債券的分別 入場費 債券基金 : 入場費一般跟普通基金一樣,部份二萬元也可以開戶,入場費比較低。 債券 : 入場要求一般較高,可能要5萬或20萬元,或更高金額才可以入場。 買賣方式 債券基金 : 買賣比債券方便得多,基金可以透過銀行或證券行在網上進行。 債券 : 買賣渠道相對較窄,市況淡靜時,未必可以即時找到人接貨,可能一些時間才可以脫手。 管理費 債券基金 : 每年收取管理費。 債券 : 由於沒有專人打理,不會有管理年費。 派息 債券基金 : 派息可以每月或一年派息一次,可以是派發現金,或把派發的利息留下,轉換為基金再投資。同時派息多少,或會取決於基金的投資成績。 債券 : 多會講明派息水平,是固定的百分率,還是跟通脹上落等,收入一般比基金穩定。 年期 債券基金 : 沒有期限,因為基金經理會不斷為投資組合更新或調整。 債券 : 一般都會有期限,有3年、5年,10年,30年也有。 收入 債券基金 : 投資債券基金賺的除了利息之外,基金表現突出,也會帶動價格上升,可謂財息兼收。 債券 : 一般情況下,收入以利息為主。中途離場的話,如果市場需求大,也可以用高於成本價出讓。 風險 債券基金 : 持有一藍子不同的債券,有分散風險的功能。 債券 : 由單一家機構(政府、團體或公司)所發行,發行機構的信譽和還款能力,決定了風險。 不過,投資債券,即使經濟、股市或匯市有多大的波動,中途不賣,利息可以袋袋平安,債券到期亦可收回本金。但債券基金的價格則會因應債市情況,有升有跌,風險會比較大。

世界做得最好的基金,好成點?

財經通訊社Bloomberg 刊出了一篇文章,講到全世界表現最好的基金難找到好股票可買。這麼搶鏡的標題,自然吸引大家去看看。原來這個基金3年之內可以把投資翻了超過兩番,即是賺了275%。 有興趣這篇文章,可以走入這裡看看 “World’s Top Performing Fund Is Running Out of Good Stocks to Buy” . 由於這隻基金表現實在太好了,所以我們也急急找多一些相關資料俾大家參考一下。 基金投資在印度的微企,即是股市裡面首300大公司以外的小型企業。基金近三年每年的投資回報達55%,換言之3年間累積賺了超過兩倍,投資的行業包羅萬有,如紡織、化工、金融等等。 香港買到的印度基金 大家好心動嗎?原來香港可以買賣的印度小型企業基金,近幾年的表現亦都好標青。最好的一家,近三年每年平均回報都有32%,即三年裡合共多賺超過一倍。 想自己比較一下基金的表現,可以到MorningStar的網頁 查一查(記得再click表現)。我們的投資好專手 專頁也有提供連結。 印度近兩年的經濟都有7%的增長,不少的小型公司可以快速成長。投資要有較大的回報,首選當然是一些小型公司,爆發力可以相當驚人。不過,涉及的風險也會比較高。 回頭再說上述的 “全世界最好的基金” -DSP BlackRock Micro Cap Fund,基金話好難再在市場執到平貨,所以決定限制基金的銷售。 基金做得好不算大新聞,但基金做得好又不再多做生意,讓人去認購,就成為新聞。

網站地圖

視頻
  • coo TV