分散投資?可以點分散?

理財投資101 ,相信不少財經專家或顧問都會建議分散投資,究竟怎樣可以分散投資,可以分散得怎麼樣呢?其實這個題目可以幾張紙也說不完。 分散投資可以分成幾部份,可以是分散你的資產類別,個別類別當中,例如重點放在股票身上,那麼股票也要分散一些,包括不同行業、不同類型的股票身上。 資產類別 (Asset Class ) 不同的資產類別包括房地產、股票、債券、貴金屬、外匯等,以及其他具有升值能力的資產。 如果你的身家只有數萬元,你能夠分散的資產類別當然比較少,如果你有數千萬、數百萬元身家,那麼分散在不同資產類別是相當重要,我們總不能把所有的資金投放在股票身上,還可以同時買樓收租、投資黃金作保障、外幣或債券等等。 投資增值也不一定投放在股票身上,你可以選擇一些你較熟悉和較有信心的類別,如果資金豐厚,喜歡買樓又在這方面具有慧眼的話,可選擇買樓,穩健派可以考慮以債券為核心等。 當然資金比較少的話,重點投資一些你有興趣、具有信心的項目,目標是盡快爭取財富的增長,或容易管理你的資產。 另一方面,資金少的話,也可以透過一些工具,幫你投資在其他的資產類別,例如買一些投資在債券、黃金或外匯的基金。 個別資產組合的分佈 股票是買賣容易、入場費及手續較低的投資工具,所以成為不少人的投資之選。如果股票是你主要的投資對象的話,我們也可以考慮分散投資,不要集中某一類型的股票身上。例如科網股早年表現相當凌厲,但我們總不能完全投放在新科技身上,因為這類股票風險會比較高,如果科網熱潮減退的話,整體的投資,縮水的速度也很快。 又例如,如果我們是穩健一派,投資以高息股票為主,也不能全部投放在同一類型的股票,好像房地產信托基金身上。不同的行業有不同的上落周期,與此同時,對經濟發展的敏感度也不同,能分散投資一點,經濟差或某些突發事故出現,閣下的投資的波動性或者可以緩和一下。 要做到這點,先了解閣下投資工具的特性,屬於平穩或是進取波動型,受經濟或股市影響會有多大,再組織一個比較平衡或讓你安心的分配。 結語 總括來說,分散投資是管理風險的重要一步,能夠善用這個投資策略,可以幫你爭取一個較為穩健的投資表現,特別是對追求平穩,或想用懶人投資的方式來賺取被動收入的人士。 3+

淺談股票、債券、現金

在不少投資顧問的推介中,一個投資組合,經常會有三類項目出現,就是股票、債券、以及現金。能夠掌握它們的特性,投資自然更加得心應手。 股票 傳統來說股票的風險和回報會比較高。股票投資就是投資在一間公司,它的風險來自很多方面,包括公司做得好與不好,管理層是否可靠,股票市場是否有人刻意操作、興風作浪,市場資金是否充裕,令到股票的價格能夠反映出來,種種很多不明朗因素都會對股價造成影響,加上投資上要配合時機,所以很多情況之下,風險未能夠預料得到。 如果你打算增加多一些這方面的投資,投資回報的要求自然要高一些,承擔的風險也會高一點,與此同時亦都要多花一些時間做好研究,選擇一些優質的股票。 債券 債券就是你借錢給一家機構,或者公司,賺取對方承諾的一些回報,這些回報可以是利息,或者公司同意到約滿時,以高於發行價贖回他們的借據等。 相對上投資債券的風險會比股票低,但也要視乎你投資的是什麼機構,如果發行債券的是一些聲名狼藉的公司,這些債券屬於垃圾級別,高息的同時,出現問題的機會也會高一些,這樣,風險也會比高息股票高。所以投資時要留意是甚麼機構發行的債券,可不可靠,年期有多長?是否定期派息等等的條款。債券一般給人較簡單及穩健的感覺,其實內裡也有很多細節要了解一下。 現金 有一些情況下現金是最值錢的,例如當經濟出現蕭條的時候,出現了通縮,即是物價越來越平,錢會變得越來越見使。相反當通脹不斷升溫,物價越來越高,錢便會貶值,大家爭相要貨不要錢。 把現金配對在投資市場方面,就是當股票市場縮水,值錢的股票因為無人問津越來越平,現金便是王,你的購買能力便會越來越高,所以持有現金,都要懂得如何善用與及留意時機。 總結而言,一個投資組合裡,如果只有這三方面的工具,要因應時機、風險承擔能力,以及每一項投資工具的強弱項,做好一個配對及部署,這樣你便成為投資之王。 (更新版) 3+

甚麼時候投資黃金最好?

或許閣下家中的老人家未必懂得投資,不會去買股票,但可能不少都會買金來保值。又有一些時候,當經濟環境欠佳的時候,黃金成為資金的避難所,究竟甚麼時候是投資黃金的好時機? 2+

人民幣跌如何影響你的投資

即使你沒有直接投資在人民幣,但人民幣持續下跌的話,你的投資可能也會受到影響,所以無論是買股票、買債券或定期存款,要留意股市之餘,也要看一看人民幣的走勢。 3+

投資101:四類賺錢方法

閣下如果沒有富爸媽,就要自己落手落腳去把錢賺回來。最簡單直接方式是打工,其實賺錢的方法多的是,以下四種,有多少是你的最大收入來源呢? 1. 出賣你的時間 ⏱ 簡單來說就是幫老闆打工,將你的寶貴的時間賣給老闆,你跟僱主簽定了協議,每星期工作要多少時間,一年有多少假期。你賺的錢(工資)有多少視乎老闆覺得你值多少。 在這方面,要賺取更多的錢, 首先當然要善價而沽,找一個俾得起錢的老闆,第二就是提高自己的議價能力,即是為自己增值。 為自己增值的方法有很多種,最實際的就是提高自己的技能,這方面的價值就可以帶得走,日後你搵過第二個老闆,這些資產可以跟你走。這些資產可以是工作的技術、經驗、聲望,以及你建立了的商業聯繫。 帶不走的價值,可能就是你與老闆建立的關係,透過討好上司,建立自己在公司的價值,一旦離開了這公司,這種價值就會消失或者減值,除非你打算一生一世留在公司,否則還是正正當當提高你的技能比較可取。 2. 暫時借出你的資產 💰 你可以把閒錢借給銀行或某些公司,讓人家利用你的錢去投資賺更多的錢。途徑就是透過存錢在銀行或購買公司的債券。 換言之,如果你貪方便,又不願意承受風險,把你的資金存放在銀行,就是借錢給銀行去投資,你的回報可能會比較低,甚至有機會蝕錢,因為存款利息好多時比通脹還要低,你的資產價值一年比一年縮水,想賺多一點便要冒多一點風險,例如做外幣存款等等。 另一個借出資產的方法是買樓收租。你買了個單位回來,用作出租賺取租錢收入。大家以為磚頭好穩陣,但都要視乎你有沒有高位入市。買樓收租就是借錢投資磚頭,除了考慮入市的水平,還要考慮還錢利息的開支。高位摸頂入市,樓價回落而租金不能彌補利息開支的話,變相倒貼給租客。 購買債券也是典型暫時借出資產的方法。買政府債券或公司債就是借錢給政府、私人公司,換取每年收到的利息,政府或公司冇執笠的話,你會定期有利息收入,到期還收回本金。如果一間公司夠大間又有信譽,它的議價能力比較高,借錢的利息可能比較低,你想多賺一點錢,可能退而求其次,買垃圾級別的債券,這方面風險自然多一些。 3. 做股東跟公司分紅 🍎 你可以入股你朋友的公司,自己不用參與公司的運作,到時到候公司賺了錢,就會按比例分紅給你。 這個賺錢方法用得最廣乏的是透過股票市場,投資高息股。你買了股票,就是入股一間公司,公司賺錢會跟股東分享利潤,派發利息給你,這就是一種被動的收入。 你在這方面能夠賺多少錢,取決於你入股的公司會否年年賺錢,以及會否願意跟你分享多少利潤。 4. 資本增值 📈 你把你的錢投資在一項資產身上,透過資產的升值,你賣出之後可以從中獲利。 這方面的資本資增其實都很廣泛,你可以透過高價賣掉你的收藏品賺錢,或低位入市買樓,之後高位沽售,從中賺取大額利潤。 股票投資亦是資本增值一個最常見方法,因為股票買賣容易、入場費低,以及資訊流通比較高,所以成為不少人財富增值的方法。 結語 每個人都有不同賺錢的方法,哪一個方法最適合你,要視乎你擁有甚麼條件,如有沒有特別的技能或資金等等。有些時候,如果日捱夜捱,把寶貴的時間賣給老闆而自己又不享受,何不動動腦筋,為自己創造更好的賺錢條件。同時,有一些條件可以透過學習取得到,最重要是要願意多行一步,找到自己理想的賺錢組合。 2+

如何選擇債券ETF

不少人喜歡債券,覺得投資比較穩定,但並不是個個夠錢入場,同時買賣債券亦沒有股票般方便,所以有人會考慮揀債券基金。其實投資債券亦可以有另一個選擇,就是債券ETF。 債券ETF是投資在一藍子債券的基金,這類基金好像股票一般,在股市買賣。現時香港可以買到的債券ETF約10隻,除以港元為買賣貨幣之外,也有人民幣為單位。有些ETF主要投資在5-10年期的國債,也有投資人民幣債券,息率有高有低,差別頗大。無論選擇那一隻ETF,投資之前要了解一些基本的內容: 政府還是公司債券 是國家級別的還是公司債券?一般來說,投資在政府債券,相對上會較為穩健,但回報也較低。 哪類的公司債券 如果選擇公司債券,要看一看是哪一個地方的公司,新興市場還是美國、日本等發達國家,還有是大公司還是中小企發出的債券,這對投資風險有相當大的影響。 買賣用甚麼貨幣 如果用人民幣,要留意人民幣如果下跌會扺銷你賺的回報。 收益率(回報) 風險跟回報成正比大家都聽得多。債券ETF的收益率相差都頗大,有些超過3%,有些則差不多只有1%多少少,因為風險程度不同。 債券年期 跟投資債券一樣,年期長的風險一般較高。 一般ETF要留意的地方 例如基金規模以及成交是否活躍等等。 投資債券ETF其實跟買賣債券和ETF的投資差不多,作出決定前不妨多比較一下,而值得一提的是,要留意一下利率的走勢,如果加息的話,會對債券的表現造成影響。 以下是在香港上市,不同類型的債券ETF。 代號 名稱 追蹤指數 02808 易方達國債 花旗中國國債5-10年期指數 02819 ABF港債指數 iBoxx ABF香港指數 02821 沛富基金 iBoxx ABF泛亞洲指數 03080 平安中國國債 中證平安5-10年期國債活躍券指數 03122 南方東英短債 花旗中國政府及政策性銀行債券0-1年精選指數 03141 BMO亞洲投資債 彭博巴克萊亞洲美元投資級別債券指數 03199 南方五年國債 中債5年期國債指數 82808 易方達國債-R 花旗中國國債5-10年期指數 83122 南方東英短債-R 花旗中國政府及政策性銀行債券0-1年精選指數 83199 南方五年國債-R 中債5年期國債指數 我們有一些文章詳細介紹債券的投資,大家有興趣可以重溫一下。 投資學堂:買債券要知101 買債券好還是債券基金好? 0

股票戶口點只買賣股票咁簡單

不少人開了證券戶口之後,就專心一志揀一隻好股票,其實很多人都未必清楚,你開了股票戶口之後,除了可以買賣股票之外,還有其他投資工具可以選擇,例如債券、基金等等。能夠了解多一點,你的選擇自然更加多。 大家可以來到 港交所的網站看一看,便會清楚了解你的股票戶口,有什麼選擇,當中包括股票、交易所買賣基金(ETF)、衍生工具、牛熊證、房地產信托基金(REITs),以及債券都有。 股票戶口買以買賣的投資產品 若果你不清楚可投資產品是什麼?以下為大家作一個簡單的介紹: 股票(股本證券) 股本證券就是大家最常買賣的工具,也就是我們平時買賣的股票。一間公司等錢用,可以引入更多股東,透過上市向公眾發售他們的股份, 你買了股票之後便多了一個身份,就是公司的股東😀。 買賣的股票除了港元之外,也可以用人民幣或美元計價都有。 Click 入去港交所的網站,可以看到這些上市公司名單,以代號排列次序又得,以市值、股息率、市盈率或規模大細排列來看又得。 交易所買賣基金(ETF) 有名你叫,就是可以在股票市場(即交易所)買賣的基金。這裡不單可以買賣投資在港股的基金,想投資中國股市、日本股市、美國股市、俄羅斯股市都得。 按此入來看一看就知到有什麼選擇。 衍生權證(窩輪)及牛熊證 這些都是由股票衍生出來的投資產品,作為投資新手,未熟習股票投資前,建議少沾為妙,在此不作進一步的介紹。 房地產信托基金(REITs) 這類的基金是食息一族的至愛。主要是投資在房地產,以租金作為主要收入來源,基金的派息政策清晰,就是至少要將賺到的錢,至少九成用作派息,所以這類投資股息率一般會比較高。大家最熟悉的名字莫過於領展(0823)。 按此入來看一看, 就知到有什麼選擇。 債券(債務證券) 可能不是太多人知道,你的股票戶口其實可以買賣一些債券,不過由於香港債券市場的發展未算成熟,所以選擇不多,大家最熟悉的可能就是政府發行的iBond,另外還有中國政府在香港發行的人民幣債券等。 按此入來看一看, 就知到有什麼給公眾人士買賣的選擇。 值得一提,這裡的債券,買賣並不躍,也是這個原因,大家並不為意股票戶口原來可以買賣債券的。 結語 在香港做證券買賣獨市生意的港交所,提供的買賣服務並不限於股票,還有其他的投資工具,包括基金、債券等等,所以閣下開了一個股票戶口,其實可以買賣不同類型的投資產品,大家不妨多做功課,善用不同的投資工具,好好為自己的財富增值。 0

拆解永不蝕錢基金之謎

投資市場有一類基金,叫做絕對回報基金,簡單一句,就是以”永不蝕錢為目標”的投資基金,無論外圍環境幾差,基金也要賺錢。這類基金如何置於不蝕境地? 1+

投資MPF的5個建議

大家積極投資,無非想保本增值,但只顧把注意力集中在投資哪些股票,而忽略了強積金(MPF),往往出現後欄失火的局面,臨到退休才去檢討,可能已經太遲。其實如果能好好的管理,MPF也可以是很好的投資工具。 很多人輕視MPF,除了不太善於投資之外,也因為不少的MPF投資成績強差人意,所以一開始就沒有仔細研究,隨意揀選一些投資,往後亦沒有檢視成績,這個做法不單錯過投資增值的機會,或可能出現年年蝕錢的情況。錢是自己辛苦賺來的,一元也不應少。 5個強積金(MPF)投資建議 年青人不要太保守 年青人最大的本錢是時間,時間是投資一個重要的元素。既然擁有這個優勢,就不應白白浪費。一開始把大部份的供款,投放在保本、保守的基金,每年的回報不出現紅字也算萬幸,因為不少的基金為人詬病的是成本高、回報低,隨時侵蝕你的資金。 如果你嫌煩又怕蝕,把投資分散多一點,如投資在一些環球基金、環球債券等。 保本也要揀收費低基金 臨近退休或不想太進取的人,會選擇比較保守的基金,如保證基金。不過,不少的保證基金,開支比其他的基金高,但是否最安全?從整體的MPF表現看,也不能確認到。所以除非閣下的MPF提供的保證基金,經常有突出表現,否則,與其放在收費高的保證基金,不如投資在開支水平相對較低的債券基金等。 高收費基金要物有所值 不同類型的基金,開支都有很大的分別,如混合型基金(債券+股票),收費多數比股票基金高,而保證基金又往往是開支費用最高的一類基金,不要小看0·5或1%的收費,過去5年,一些基金連1% 回報也未必有。所以選擇基金時,避免選擇一些收費高的基金,除非基金表現標青。否則的話,與其選混合型基金,何不在組合內揀純股票基金,另加純債券的基金? 下圖是摘自積金局的收費比較平台,有興趣可以到網站查看更多資料。 不要太多MPF戶口 太多的MPF戶口,在管理上更花時間,最好集中在一、二個戶口。在轉工時,一併把強積金轉到新公司,或在網上download表格,郵寄到心儀的MPF公司都可以。 定期討檢 記低你MPF的投資,留心基金的表現,如果基金長期都表現差的話,問題可能是你的投資組合有問題,或是你的強積金投資有問題。針對問題做一個調整。 備註: 我們的專頁 “ MPF好幫手 “,提供關於MPF的實用網外連結,希望幫到大家,有興趣不妨瀏覽一下。 1+

6個情況買債券也會蝕錢

債券給人一般的感覺是安全、穩健的投資,但如果未有做好功課,未了解投資的是甚麼債券,只貪求小小的利息,有機會蝕錢。 2+

REITs :股票的收租佬

不少人喜歡買樓收租,因為投資既可以有穩定的收入,樓價升的話,身家也會水漲船高,但不是人人都買得起樓。在股票市場裡,有一些類似的收租股,它亦是食息一族喜愛的股份,就是房地產信託基金(REITs)。 甚麼是REITs? 它是股票 可以在股票市場隨意買賣 它是收租股 按規定,它的投資主要是收租的地產項目。 它是高息股 因為它至少要把90%賺到的錢用作派息 它跟地產股不同 主要集中在可供收租的項目,不是兼營起樓、賣樓的發展商。 總括來說,REIT是以收租為主的基金,它的收入大部份用作派息,屬於一類收入較為穩定,派息也比一般地產股高的股票。不過,派息多少也要視乎公司賺多少錢。 你知道嗎? REIT的英文全名是Real Estate Investment Trust 香港上市最大的REITS是領展 REITs有不同類型,有經營商場、停車商、寫字樓、酒店等,也有來自國內經營收租業務的公司。 懶人投資REITs的5個原因 熱門股系列:領展 ETF: 幫你投資的機械人 ETF適合懶人的5大原因 4隻抗跌力強的高息股 熱門股系列:中電 熱門股系列 -盈富基金 0

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