如何讓投資自動化 由錢自己賺錢?

投資有一個好處,就是如果你能夠善加運用,其實可以十分簡單,讓這一個投資工具,自己運作幫你賺錢,而不用好像打工一樣,做多少、才可以賺多少。 這也是我們經常強調的一些懶人投資方法 ,即是讓錢自動自覺去賺錢,成為幫我們賺錢的僕人,而不是拼命打工成為賺錢的工具。能夠駕馭到這種投資工具,我們便成為王者,而不是賺錢的奴隸😄。 要讓錢自動去投資,便要注意一些簡單的方法和原則: 1. 認識理財工具 不同的理財工具例如債券、股票、黃金等等,每一項工具有不同的特色,我們首先要做的就是知道自己在投資方面是有選擇的,可以因應不同投資工具的特色,組織一個自動化的投資組合。 例如如果我們追求的就是3%至5%的投資回報,這樣最好簡簡單單選擇一些穩健的債券或穩健的高息股,而不是受到銀行或保險經紀推介複雜的高息產品。產品越複雜越難安心投資,變得更加難自己運作。 2. 清晰的投資目標 投資目標要清晰,你想每年的回報有多少,你便要有心理準備面對多少的風險,有誰不想回報可以越多越好?但撫心自問,你能夠承受很高的風險嗎?如果要求只是能夠追得上通脹,回報只有約3%,這樣投資可謂輕鬆得多,所以投資目標要清晰,再制定一個令自己心中有數、安心的投資策略。 投資目標不清晰的話,可能面對不同的環境容易出現亂了陣腳的情況。 3. 投資工具越簡單越好 既然投資的目標就是盡量讓投資自動化,這樣便不能選擇一些太複雜的投資工具,連自己也不太理解的投資內容,如何能夠安心讓他自動運作呢? 簡單的投資工具包括盡量避免一些衍生工具,或一些你看不明的投資工具,例如一些保險公司推介較為複雜的投資產品等等,盡量選擇一些簡單正式的,例如股票方面揀一些業務比較簡單容易了解的股票來投資。 4. 策略組合 有了目標之後,下一步就是因應你的目標,制訂一個投資策略,換言之,就是組織一個適合你的投資組合。 如果你的目標是平穩增長,選擇一些較為穩健的投資工具例如債券加股票。屬於進取型的,就選擇一些增長型的投資工具,例如以風險比較高的股票佔多數,但在這個情況之下,就要因應不同的環境調整組合。 5.不時做檢討 即使是自動化的投資,並不代表把它放在一邊十年也不去理會,我們要不時去作出檢討,確定這些投資是按我們原來的原意運行。所以最好要定期做一個簡單的檢討,一年做一次詳盡些少的檢討。 結語 要用錢幫你賺錢,令到投資自動化,首先我們便要有一些基本的設定,充分利用不同投資工具的特質,配合你投資的目標,並且定期檢討,確定這副自動化的投資工具,正在朝向目標邁進 ,這樣便可以安心用錢幫我們賺錢,有更多時間去做自己想做的事。 2+

買股票收息也會見財化水

打算揀隻高息股做食息一族,貪求平平穩穩以收息為主,不用太勞心,不過有些情況,即使股票有息派,可能最終一蚊也未能落袋,或要損手離場,唔想出現這些情況?投資時不要太粗心大意,揀股要細心做好分析。 派了息也沒有錢賺的情況 賺息蝕價 甚麼是賺息蝕價?買股票賺錢不外乎兩個方式:收股息和股票升值,如果一邊收息,股價一邊跌,還跌得更多,收了股息不能彌補股價跌的損失,所以買收息股,不要只看派息有多少厘,首要看一下投資的公司能否一年賺錢多過一年。 股息稅侵蝕大部份收入 香港公司派息是不用交股息稅,不過,H股和一些歐洲企業,派息要繳交股息稅,例如H股的股息稅是10% 。公司派息在左扣右扣之後,連同銀行或經紀行的手續費,最後可能一元也沒有下袋。 銀行經紀行手續費 投資如果金額太小,手續費往往會成為侵蝕你賺來的錢的”元兇” 。一些銀行或證券行代收股息的手續費要30元的話,閣下投資數千元在一些入場費低的ETF,派息可能是幾十元,最終落袋的可能少過銀行收的手續費。 投資金額小,公司要派息,這都是無可奈何的事,不過閣下買股票時,留意一下公司或ETF是否快將派息,最好過了除淨日才入市,可能 “避過一刧”。另一個做法是找一家手續費較低的銀行或證券行。 派息蝕了滙價 如果閣下投資的是外國或內地公司,派息以外幣或人民幣計算,如果美元升不停,公司派息換作港元時,可能打了個九折。 總括來說,食息一族希望平平穩穩定期有收入,在作出投資之前,要了解一下,你投資的高息股,是否穩健可靠的公司,與此同時,高息股也可能有其他的風險,包括匯率風險、稅率的支出,同時,計算投資成本開支也是不可少的動作,大家先做好功課,往後便可以更加安心等收息😄。 4+

視頻:如何透過股票賺被動收入

(影片長度 4:35) 今時今日,上班一族透過打工累積多一點錢,真的比以前難得多,因為人工的增幅越來越慢。所以大家要善用手上的錢,去幫你投資增值,即使你對投資認識不深,也可以邊儲錢、邊學習、邊投資。 我們在早前的短片《三類股票幫你賺取被動收入》,提過三類適合作為被動收入的股票,這三項工具包括高息股、ETF及增長型的股票。今集會介紹一下這些投資工具的優點及缺點。 歡迎訂閱我們的YouTube 頻道 1+

[高息股]5分鐘看通香港REITs

(影片長度 5:01) 股票市場裏面有一類基金特別受到食息一族的歡迎,就是房地產信托基金(REITs),這類近似收租股的基金為什麼這樣受歡迎呢?今次利用5分鐘時間,讓你一次過了解晒😎 短片選輯自我們的網上課程 《如何選擇高息股賺取被動收入》 歡迎訂閱我們的YouTube 頻道 2+

我的5項被動收入

每當提到被動收入,總是能夠吸引很多眼球,反映大家都好希望能夠找到一個途徑或工具,在我們背後,默默幫我們賺錢。今次想分享一下筆者個人的幾項被動收入,目的是讓大家了解一下,尋找一個被動收入未必是一件難事,條件就是越早準備越好,同時要有耐性,從學習找到適合自己的方式。 所謂被動收入可以解釋為不用日常積極參與,可以賺取的收入。簡單一句唔使日日落手落腳去做,都可以有錢收。所以下面所講的,並不包括我freelance projects(寫稿、拍片等等)。 我的5項被動收入 1. 投資 這是我的主要收入來源,也是令到我可以早日退下火線,達致”FIRE”(finance independence retire early)的目標。這是日積月累的成果,所以建議大家早日開始,早日有收成。 不過這些收入其實並不穩定,主要原因是個人的投資取向較為進取,大部份並不屬於收息的股票,股市好的時候回報相當可觀,回落的時候收入會減少甚至見紅,但長線來說收入會比收股息理想。另方面,股票本身屬於流動性高的資產,變現能力強和快,不像賣樓般繁複,所以每月收息的現金流對我來說不是重大考慮。 2. 強積金(MPF) 這個被動收入,真是很被動,雖然以前在不願意的情況下,也要供款,同時又未夠時間可以提取(最早也要60歲),但這些資金只要加以管理,也會不斷幫你賺錢。筆者的MPF粗略的計算下,金額不多但回報數以倍計。 所以再一次提提大家, MPF的錢也是自己的錢,不願意供款,也要管理,否則10年後,回報絲毫沒有增長,這是很可惜的事。 2. 保險 出來工作不太久,已經開始買保險,其中部份早已經供滿了,並且每年有保證紅利,這些被動收入可以隨時拿出來,只是想繼續放在生息、兼作為保險之用。 4. 網站 網站開設了三年多,帶來兩項收入:電子書和網上課程。 開設了網站的半年後,開始作不同的嘗試,首先就是推出電子書,反應頗為理想。 電子書的累積收入,相信比實體書還要高,因為銷售電子書,軟件是免費,只要繳付收款平台(如PayPal)的幾%費用之外,全數直接入袋 ,不像實體書,中間涉及太多工作人和中間人,作者直接收到的,只是相當卑微的一部份(不過相信收穫最大是知明度)。 電子書最大的成本是自己的時間。一旦完成放上網站銷售,往後沒有工作做。讀者買書時,系統自動交收,PayPal代為收款並存入個入的帳戶。同時,電子書可以長期放售,只要定期更新,銷情沒有太大影響。實體書過了一些時間,書店好大可能放入不太著眼的位置,或有機會越賣越賣少。 網上課程是另一個收入來源,這個形式相信比電子書會更加有前景,因為大部份人喜歡看videos,透過畫象解釋可以更加容易。相對電子書, 網上課程的投資會多一點點,但受歡迎程度較高。網上課程跟電子書一樣,製作完成一個課程放上網,往後便會自動運作。 不過話得說回來,建立網上課程最大的目的是建立一個平台,可以讓小散戶進來,盡量學習到基本的投資方式。目前收到的收入已不斷放在平台和未來內容投資之上,暫時真正入袋不多😄 5. Youtube YouTube頻道積極投入服務半年間(頻道開台初期沒時間打理),已經可以申請成為YouTube 合作夥伴,在頻道賣廣告。 去年YouTube把條件提高了,包括過去 一年內的觀看時數超過 4,000 小時(240,000分鐘),而頻道訂閱人數超過 1,000 人,才可以合資格賣廣告。相信難度較高是要有4,000 小時的觀看時數。一條片只有 三分鐘的話,跟一條長達一小時的片段,要吸引的觀眾人數已有很大分別。 我的經驗是當上載的片短去到一定的數量,收看及訂閱人數都顯著上升。廣告收入也同時增加。如果廣告收入累積超過100美元, YouTube會出糧給你,自動把廣告費存入你的銀行,現時我們的頻道可以每月收到廣告費。 YouTube的入場門檻不高,即使拿著一部手機,也可以拍片上載。最重要其實是內容,畫面和聲音的質素很容易控制,網絡上有不少免費的製作軟件可供使用。 結語 以上的分享,其實大部份人都可以做得到,你需要的是積極一點,越早起步越早有收成。 以投資為例,這算是較簡單,同時入場門檻不太高的被動收入方式。而每個打工仔都會有MPF,好好照顧這些你未夠時間拿出來的投資,日後可能成為你重要的資產一部份。 此外,每個人都有自己的技能,可以藉着網站、YouTube頻道等平台跟人家分享,既可以幫人家解決問題,又可以賺取收入,算是一個雙贏的局面。所以如果你正為如何開賺取被動收入而煩惱,不如早點行出第一步。 以上的被動收入其實還有講不完的話題,大家有興趣想知多一點以上的體驗,不妨留言或電郵話我知✌🏻(info@investcoo.com) 4+

懶人投資REITs的5個原因

講求穩健的有錢人,不少都持有多項物業用作收租。我們沒有太多錢,也未必買得起樓收租,可以怎麼辦😩。不要緊,在股票市場也可以找到替代品,就是房地產信託基金(Real Estate Investment Trusts,REITs)。這也是不少懶人投資的心頭好。 2+

視頻:簡單投資5個先決條件

(影片長度 2:30) 簡單是懶人投資的先決條件,簡單的投資既可以讓你輕輕鬆鬆去賺錢,同時也可能避過不必要的風險,要做到這種懶人投資方法,就要留意呢五個條件。 歡迎訂閱我們的YouTube 頻道 2+

5項懶人投資工具

又想投資又怕煩?其實做好第一步,揀選合適的投資工具,日後便可以輕輕鬆鬆享受生活。不過,這一步不可以懶,需要花一些時間做功課。以下是一些適合懶人的投資工具。 3+

ETF適合懶人的5大原因

香港股市在2017年上升超過三成,不過,藍籌股當中,能夠跑贏大市的少於一半。另一方面,可能大家並不為意,香港上市的ETF,遠遠跑贏大市的為數不少。這又說明,用一個簡單的投資方法,也可以有一個理想的投資回報,懶人只要能夠懶得聰明,成績可以媲美一些專業的投資者。 1+

Robot Adviser 最啱哪些人?

有一次不經意之間,收聽到一個外國財經Podcast節目, 訪問了日本機械人理財顧問公司負責人,他數出機械人理財顧問服務的多個好處,包括入場門檻低,又不用面對真人,這令個別人士會較為自在。 機械人理財顧問服務對成日唔想出去跟人溝通的投資新人類,似乎又有一些賣點。 每個人都做過新人。筆者記得開始投資時,資金不多,當時又沒有網上服務,下下要找真人落盤,雖然朋友有相熟的股票經紀,但也不好意思要求介紹,只好去到出糧的銀行買股票。後期想投資基金,找到一家產品選擇較多的基金顧問公司,手上的資金只僅僅符合入場最低要求,作為小戶,能夠享受到的顧問服務也不多,所以初期無論買股票或買基金,要靠的就是自己。 今時今日資訊發達,又容易搵資料,加上有了網上投資服務,其實已減少了以上尷尬的感覺。由機械人做投資顧問,對一些不太懂投資,或不想花大量精力又沒有太多錢的新人類來說,或有一定的號召力,但也有一些地方機械人仍然是取替不到真人的服務。 機械人顧問的好處 機械人顧問有甚麼好處? 入場費低 收費便宜 程序簡單 機械人顧問 VS 傳統顧問 簡單來說,機械人顧問服務,主要是透過問卷,了解客戶的投資目標及風險承受能力,經過電腦計算之後,提出投資組合的建議,至於投資甚麼,視乎顧問公司旗下有哪些產品,有些以ETF為主,也有些會提供投資基金的選擇。 香港其實已有半機械人或機械人顧問服務,部份入場低至1000元,收費也會明顯比銀行低。跟傳統理財顧問服務的較高門檻及收費比較,各有各做。傳統理財顧問,對象主要是有一定資產、成熟的投資者,有專人服侍,透過人與人的接觸,可以更易了解個人投資者的需要。 不過,要指出的是機械人顧問服務在香港處於剛起步的階段,顧問公司做得好與不好,沒有往蹟可尋,而監管及保障的條例仍在改善當中,同時提供的服務及產品不同,想試新服務,最好先要做一個詳細的研究。 往後筆者希望找出多一點外國的例子,讓大家多一點參考。 1+

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