Robot Adviser 最啱哪些人?

有一次不經意之間,收聽到一個外國財經Podcast節目, 訪問了日本機械人理財顧問公司負責人,他數出機械人理財顧問服務的多個好處,包括入場門檻低,又不用面對真人,這令個別人士會較為自在。 機械人理財顧問服務對成日唔想出去跟人溝通的投資新人類,似乎又有一些賣點。 每個人都做過新人。筆者記得開始投資時,資金不多,當時又沒有網上服務,下下要找真人落盤,雖然朋友有相熟的股票經紀,但也不好意思要求介紹,只好去到出糧的銀行買股票。後期想投資基金,找到一家產品選擇較多的基金顧問公司,手上的資金只僅僅符合入場最低要求,作為小戶,能夠享受到的顧問服務也不多,所以初期無論買股票或買基金,要靠的就是自己。 今時今日資訊發達,又容易搵資料,加上有了網上投資服務,其實已減少了以上尷尬的感覺。由機械人做投資顧問,對一些不太懂投資,或不想花大量精力又沒有太多錢的新人類來說,或有一定的號召力,但也有一些地方機械人仍然是取替不到真人的服務。 機械人顧問的好處 機械人顧問有甚麼好處? 入場費低 收費便宜 程序簡單 機械人顧問 VS 傳統顧問 簡單來說,機械人顧問服務,主要是透過問卷,了解客戶的投資目標及風險承受能力,經過電腦計算之後,提出投資組合的建議,至於投資甚麼,視乎顧問公司旗下有哪些產品,有些以ETF為主,也有些會提供投資基金的選擇。 香港其實已有半機械人或機械人顧問服務,部份入場低至1000元,收費也會明顯比銀行低。跟傳統理財顧問服務的較高門檻及收費比較,各有各做。傳統理財顧問,對象主要是有一定資產、成熟的投資者,有專人服侍,透過人與人的接觸,可以更易了解個人投資者的需要。 不過,要指出的是機械人顧問服務在香港處於剛起步的階段,顧問公司做得好與不好,沒有往蹟可尋,而監管及保障的條例仍在改善當中,同時提供的服務及產品不同,想試新服務,最好先要做一個詳細的研究。 往後筆者希望找出多一點外國的例子,讓大家多一點參考。 1+

駕馭還是對抗投資機械人?

不少人覺得基金經理是高富帥一族,但在外國這些天之驕子不少都要執包袱,因為他們給機械人搶了飯碗。在股票市場,其實投資機械人都跟我們在爭食,只是大家不大察覺。不想輸給機械人,大家就要精叻一點,或用”以夷制夷”方法,用機器人對抗機械人。 潮流興講AI ,投資界的AI很多,有自動分析軟件,時機一到電腦會發出入市或出市訊號,也有ETF這類被動的基金大行其道; 而機械人投資顧問亦已殺入了香港市場,面對這個勢不可擋的潮流,我們可以駕馭,也可以採取對抗態度。 駕馭投資機械人 先講駕馭方法,就是用機械人幫我們投資。打工仔工作日忙夜忙,哪有時間坐在電腦面前睇股價、看走勢圖或資料分析,不如順應潮流,找機械人幫忙,善用投資的軟件,特別是網上有不少免費資源,證券行也有一些服務,如出市、入市提示等等,港交所訊息提示服務也會自動送上公司最新通告,其他網上的股票篩選工具,不少也是免費,大家何不善用呢? 另一方面,ETF本身是投資機械人,入場費低,交易成本也低,投資成效就要靠閣下眼光,用大包圍方法,投資也會較輕鬆。 對抗投資機械人 不想勞動機械人幫忙,自己可以親力親為,投資一切從簡,少做少錯,集中火力在幾隻自己熟識股票身上,自己做專家,或用一個長線投資,就不用勞煩機械人。假如閣下夠眼光又有耐性,一隻10倍股隨時可以幫你遠遠跑贏大市。 推介文章:  1個工具幫你篩選ETF  2個工具  跟實你的股票  我喜歡的8個實用財經網站  你比基金經理優勝的5個地方 0

機械人做顧問幫你投資

機械人不單可以取代人手做一些粗重工夫,連提供投資建議都做得到。美國就興起了這些機械人投資顧問(robo-adviser),並且越做越受歡迎。 0

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