我做了一個動作 MPF回報生猛晒

對上一次講MPF的話題,已經是5個月前的事。今次又提到我的強積金,原因是最近趁有少少時間,睇睇MPF表現,發現去年做了一個動作,今年的MPF走勢比我往年大部份時間的成績好😲。 我不敢形容自己的強積金回報好標青, 因為我相信一分耕耘一分收穫,由於資金不多,強積金又是強迫金,局住俾人投資,感覺無奈😩,所以有時間都花在自己的投資身上。 (這篇文章選輯自我們Patreon內容,有興趣了解更多,歡迎按此瀏覽一下) 話說回來,上面形容去年做了的一個動作,其實就是把中港股市基金的投資減到佔組合一成比重,是組合中份量最輕的一隻。 中港基金拖慢整體回報 筆者的MPF組合有5隻基金,今年以來唯一蝕錢的,其實就是中港股市基金,年初以來,跌了5%,而放得比重較大的北美及綠色環保,升幅分別20%和18%,帶動整體的回報仍有雙位數字的增長,真的意想不到,組合走勢活躍番唔少。 圖:筆者MPF組合中,三隻基金的表現 港股表現在今年頭係威係勢,跑贏美股及主要地區股市,但升勢卻是曇花一現,之後仲由升轉跌。幸好去年底把比重大減,所以對MPF的成績影響較為輕微。 跟很多人一樣,筆者的MPF過往都有不少的比重,投放在本土的股市身上,早期的時候,中國加香港基金佔比重曾多達四成。過往甚少打理我的MPF,沒有太認真研究走勢加表現,因為其他的基金做得不錯,帶動整體成績都有交待,所以沒有太為意個別基金的表現,以及對整體組合成績的影響。再者MPF的營運商提供的資金料不詳細,不花點時間或心水清,真的不太著意。 近多年來, 香港及中國股市的表現,都是有升幅沒有太大的波幅,套用一句時興字眼,就是躺平了好耐,這方面從投資港股都領略得到,所以我間中會調整一下組合,中、港基金的比重其實慢慢減少,去年的改動算是比較大 。眼見股市表現停滯不拖慢了MPF的回報,去年趁整合兩個MPF的同時,把心一橫將比重減到史無前例咁低,成績卻生猛晒,整體組合遠遠跑贏港股。 我的MPF組合中,各基金經過近一年的此消彼長,中港基金佔我的MPF比重跌至不足一成。或者你又會問我,點解唔索性把中港股市的比重減至0,踢走中港股市基金,這是一個好問題,一直研究緊可能未來會真的這樣做🤔,正如筆者之前提到,投資中港股市宜短不宜長。 投資MPF的一點建議 作為打工仔,MPF都是自己的錢,即使唔情願被人幫你投資,有時間都要檢討一下。太忙的,以及有排都未退休,揀股票基金好過債券或保證基金,債券回報低,甚至可能跑輸通脹,保證基金一般保守得來,手績費侵蝕了投資回報,所以並不划算。 在重整基金組合前,大家不妨研究一下,閣下的基金公司,過去多年一直做得最好的是哪些基金,從而再唸唸哪些地區或主題長線有前景。 筆者之前都有分享過投資MPF的策略,有興趣不妨重溫一下: 🔥 我的強積金投資表現 (APR 12, 2021) 🔥 再談MPF:我的投資策略 (APR 13, 2021 )

中銀保誠MPF踢走盈富

看到《信報》一篇關於中銀保誠旗下港股基金換走盈富基金(2800),用中資的南方東英恒指ETF(03037)取代,即時好奇心起,多找一些關於兩隻基金的資料。第一個感覺是南方恒指ETF規模即時水漲船高。 (這篇文章摘自我們的Patreon內容,有興趣可按此瀏覽一下) 據《信報》指出 “中銀保誠「我的強積金計劃」旗下「我的香港追蹤指數基金」,由本月20日起,不再投資於盈富基金(02800),改為投資南方恒指ETF恒生指數ETF(03037)。負責管理盈富基金的道富環球,今年初就處理美國制裁中資股事件的做法備受關注,今次中銀保誠相信是首家就投資盈富基金「換馬」的強積金受託人。” 南方恒指ETF是繼盈富基金、恆指ETF(2833),以及安碩恒生指數(3115)以外,追蹤恒生指數的生力軍。這隻ETF今年5月才成位,是四隻ETF中最細的一隻。盈富基金的資產規模達978億元,而南方恒指ETF只得一億多元,算是蚊髀同牛髀,每日平均成交額方面,盈富達34.72億,而南方恒指ETF的買賣只得119萬元。換言之,盈富一小時的買賣都多過南方恒指ETF的一天買賣總數。 圖:追蹤恒指四隻ETF(6/9/2021) 盈富跟南方恒指ETF的基金收費差不多,今次這樣的變動顯然跟政治有關,作為打工仔,如果閣下是參與中銀保誠的MPF計劃,不知會有如何反應?感到更加安心?還是不情不願被人改咗投資計劃而感到無奈? 跟據網上資料,六月份MPF市場中,排頭五名的強積金營運商按次序分別是:宏利、匯豐、永明、友邦,以及中銀保誠。中銀保誠佔MPF市場份額約7%,管理的MPF資產約844億元。中銀保誠這個動作有多大的影響,其實好睇前四大的MPF營運商會否又以政治掛帥去跟風。 在強積金的投資計劃中,可以俾我哋選擇的基金種類及數量其實不多,近多年來如果重點投資港股或中國股市,回報都唔會太好。港股及中國股市的表現一直落後好多其他地區特別是美股。 今次不打算作太多評論,執筆之時尚未找到中銀保誠此舉的詳細資料,所以暫時只給一點資料及背景大家參考。

我的強積金投資表現

筆者離開全職打工的生涯已經相當遙遠,由於存放強積金的供款不多,又不甘於強逼被人管理,所以一直以來,都沒有積極打理,不過,十多年下來,都有三倍的回報,雖然回報比個人投資遜色😉,但都唔使蝕俾通脹。 記得最初公司有強積公和金積金可以選擇,我第一時間揀咗強積金。相比下,公司的公積金供款比強積金慷慨,但考慮到要取回公積金,至少要在公司做滿三年,先可以取得三成的款項,等到10年才可以全數取走。反觀強積金,供幾多就可以屬於個人的資產。我屬於打工游牧民族,在同一間公司工作年期一般不長,工作上如果人事太複雜,或者欠新鮮感,便會轉場。 最初要被逼供強積金時,對這項投資頗為抗拒,所以沒有認真研究,只集中將供款投放在風險最高的股票投資,以及香港的股票市場。其後強積金的款項增加,加上早前港股表現不錯,強積金的回報不是太差,所以才會間中有時間睇睇,轉轉基金。 我MPF投資 一般上,近年我會將資金分布在美股市場、環球股市、增長型基金, 綠色/可持續發展基金, 以及少量中港股市。要轉的話,只是比重的分別。 好粗略計算,近十年,累積回報超過兩倍,原來這已經好過九成以上的強積金基金的表現😲。 強積金公司有幾個簡單圖表化的網站,大家有時間可以去望望。 以十年期計,香港的強積金中,只有兩隻,扣除手續費,回報超過兩倍,這是《萬全強制性公積金計劃》中的美國股票基金,以及中銀旗下《我的強積金計劃》中的中國股票基金。累積回報分別是251%及202%。 圖:MPF近十年最好10隻基金 (資料來源:積金局網頁) 如果我十年前買入美股追蹤標普500指數的ETF(SPY),十年總回報約277%(截至 9/4/2021),其實是跑贏表現最好一隻的強積金。也是這個原因,我都一直建議投資新手或懶人投資善用ETF這項簡單工具。 圖:SPY十年總回報 保本基金真的保本? 香港強積金計劃中,最差的普遍都是保證及債券基金,十年累積(係累積唔係平圴數)回報最差的5隻,低於2%,投資在這些基金,變相蝕咗唔少比通脹,而基金公司收的管理又唔平,管理費袋袋平安。 圖:MPF近十年各類基金最好與最差表現(資料來源:積金局網頁) 就是這個原因,筆者早年都有多篇文章提過大家,保本或保證基金其實不能保本。花少少時間打理一下,回報應該會好一些。 保本或保證基金好多時只是保證閣下在扣除手續費之後的本金,基金年年沒有表現,管理費年年收,基金好易縮水,這是最簡單的原理。 香港強積金資產有約11,400億元,以成員數目約四百多萬計,平均每人擁有約25萬幾強積金資產,這不是小數目,好好管理讓它滾存多幾年,數目都會唔少。

視頻:MPF賺不到錢5個原因

(影片長度 4:11) 打工仔一出來工作,就要開始供強積金,不過,不少人視為逼於無奈的投資,覺得強積金投資回報差,所以越供就越不想打理。其實如果MPF管理得好,到我地退休的時候,隨時多了百幾萬。今次幫大家拆解一下,一般MPF表現欠佳的原因,以及如何作出改善。 歡迎訂閱我們的YouTube 頻道

長命百歲?錢從何來?

香港人真的很厲害,在這個長工時、緊張的生活環境,都可以取得第一,成為世界平均最長壽的男女,頑強的生命力拍得住小強。問題是如何支付漫長生活費的開支?錢從何來?退休後的生活質素比長壽更重要,所以大家要想想方法,如何令到口袋裡的錢,跟我們一樣長壽。 防老投資方法: 養兒防老 要符合這個條件,首先要有兒有女,第二他們要生性,兼且有強大的經濟能力。 MPF MPF是我們出來工作開始要做的投資,如果投資表現強差人意的話,供三十年都未必夠退休後30年之用。所以無論如何都要多花一點時間,好好管理MPF組合的投資。 自己投資 投資可以有很多不同的方法,有人買樓、買車位、債券等等,但首要是有相當的資金。而股票的好處是入場費低、買賣方便,資訊較為流動。不少人喜歡買入一些穩健收息股,主要是可以定期收到股息幫補開支。 年金 年金是向銀行或保險公司供款 (或一次過付款),換來日後(或即時)銀行或保險公司每月給錢你用,直至百年歸老(或十年、二十年的光景,視乎條款)。好處是到你長命百歲時,不用擔心太長命耗盡積蓄。不過,買年金的成本和開支也不低。 逆按揭 即是政府叫的安老按揭計劃,就是把你擁有的一層樓做扺押,換來每月收到一筆錢,直至你過世為止,同時你可以繼續住在你的物業裡,到過身才交出來。這對無兒無女,或無計劃把資產留給下一代的人較為可取。 備註: 我們的專頁 “ MPF好幫手 “,提供關於MPF的實用網外連結,希望幫到大家,有興趣不妨瀏覽一下。

MPF賺不到錢的5個原因

好多人都不喜歡強積金(MPF),覺得投資回報低,基金公司做得差。不過,基金公司做得好與壞,只是MPF成績不理想的其中一個原因,其實更大部份的責任可能在於自己。管理得好,MPF可以幫你年年賺錢。

投資MPF的5個建議

大家積極投資,無非想保本增值,但只顧把注意力集中在投資哪些股票,而忽略了強積金(MPF),往往出現後欄失火的局面,臨到退休才去檢討,可能已經太遲。其實如果能好好的管理,MPF也可以是很好的投資工具。 很多人輕視MPF,除了不太善於投資之外,也因為不少的MPF投資成績強差人意,所以一開始就沒有仔細研究,隨意揀選一些投資,往後亦沒有檢視成績,這個做法不單錯過投資增值的機會,或可能出現年年蝕錢的情況。錢是自己辛苦賺來的,一元也不應少。 5個強積金(MPF)投資建議 年青人不要太保守 年青人最大的本錢是時間,時間是投資一個重要的元素。既然擁有這個優勢,就不應白白浪費。一開始把大部份的供款,投放在保本、保守的基金,每年的回報不出現紅字也算萬幸,因為不少的基金為人詬病的是成本高、回報低,隨時侵蝕你的資金。 如果你嫌煩又怕蝕,把投資分散多一點,如投資在一些環球基金、環球債券等。 保本也要揀收費低基金 臨近退休或不想太進取的人,會選擇比較保守的基金,如保證基金。不過,不少的保證基金,開支比其他的基金高,但是否最安全?從整體的MPF表現看,也不能確認到。所以除非閣下的MPF提供的保證基金,經常有突出表現,否則,與其放在收費高的保證基金,不如投資在開支水平相對較低的債券基金等。 高收費基金要物有所值 不同類型的基金,開支都有很大的分別,如混合型基金(債券+股票),收費多數比股票基金高,而保證基金又往往是開支費用最高的一類基金,不要小看0·5或1%的收費,過去5年,一些基金連1% 回報也未必有。所以選擇基金時,避免選擇一些收費高的基金,除非基金表現標青。否則的話,與其選混合型基金,何不在組合內揀純股票基金,另加純債券的基金? 下圖是摘自積金局的收費比較平台,有興趣可以到網站查看更多資料。 不要太多MPF戶口 太多的MPF戶口,在管理上更花時間,最好集中在一、二個戶口。在轉工時,一併把強積金轉到新公司,或在網上download表格,郵寄到心儀的MPF公司都可以。 定期討檢 記低你MPF的投資,留心基金的表現,如果基金長期都表現差的話,問題可能是你的投資組合有問題,或是你的強積金投資有問題。針對問題做一個調整。 備註: 我們的專頁 “ MPF好幫手 “,提供關於MPF的實用網外連結,希望幫到大家,有興趣不妨瀏覽一下。

MPF可以幫你多賺200萬?

閣下一年花多少時間打理強積金?恐怕大部份人連幾小時的時間也沒有,可能就是這幾小時的時間,令你退休時少賺200萬元也不定。

最好的MPF也是最簡單的MPF

香港股市自2016年的年初至今,下跌接近4%,而投資香港股市的MPF亦都全線見紅,表現最好的一群,竟然是跟蹤恒生指數的基金,(即類似盈富基金的兄弟)。這亦解釋到,無人駕駛和最簡單的投資如ETF,為何越來越受歡迎。

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